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网络银行的特性与发展趋势研究

刘振云  
【摘要】: 网络银行作为一种新兴的金融服务,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到商业银行的重视。本文从商业银行微观角度分析了网络银行的经济学特性,随后对网络银行的发展趋势以及商业银行的应对措施进行了深入研究,希望能对商业银行在网络银行方面的实践工作提供一些有益的帮助。 文章首先分析了网络经济发展的特性和规律,指出网络经济自身具有麦特卡夫法则、边际效用递增规律、价格博弈下强者愈强的首发效应、转移成本导致的锁定效应,以及传统的边际收益递减和边际成本递增规律面临挑战等特性和规律,并且认为它们在很多方面突破了传统的经济学定律,商业银行必须对此有充分和深刻的认识,才能更好的把握网络银行业务的特性和规律,力求在新的银行业竞争中立于不败之地。 接下来文章总结了网络银行发展实践中所出现的多种模式,并指出我国商业银行需要结合自身的具体情况选择适合自己的发展模式,而从目前的实际情况来看,传统银行业务与网络银行相结合发展的模式比较适合我国的国情。 之后文章分析了网络银行在当前阶段所呈现出的主要发展趋势,如终端多样化趋势(如移动网络银行)、金融市场的整体网络化导致的业务多元化趋势、产融结合的趋势、全球化和国际化的趋势等,并指出为了应对这些发展趋势,商业银行必须采取相应的对策来进行网络银行的建设,包括全面的业务创新、以中间业务为突破口加强金融业的横向合作、重视和加强网络银行的品牌建设、加强网络银行的风险防范、积极跟进移动网络银行的建设等。 总之,本文作者认为,在网络时代银行业的前景是美好的,但不能轻视自身发展中存在的问题,应高度关注网络银行的发展趋势以及应该采取的对策。21世纪的商业银行应牢牢抓住“网络化”这条生命线,把握信息时代的脉搏,以现代化的金融服务紧跟网络经济的快速成长,也只有这样,商业银行才能在网络时代拥有自己的一席之地。


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