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个人资产管理中的多元化投资策略研究

朱华成  
【摘要】:随着我国经济的高速增长,个人的财富也剧烈增加,这为个人资产的投资管理提供更为丰富的机会。目前亚太地区已成为世界第一大金融资产投资市场,其中超过一半的高净值客户分布在大中华地区。由于这一类客户对自有资产的增值和收益有着更高的要求,单凭现有的银行存款等一类的理财产品难以满足其投资要求,客户要求对资产投资进行多元化的组合管理。目前,在我国只有少数人进行了资产的组合管理,聘请了专业的个人资产管理及理财师,获得专业建议与私人定制服务,对自己的金融资产、不动产等进行了保值与投资。我们的个人资产管理发展还处于初级阶段,目前主要集中在金融资产,虽然有为数不少的影视明星等进行了诸如酒庄等不动产投资,但是仍然没有突破投资资产过于集中,没有形成综合的多元化投资方式,这样就使得个人资产无法有效规避金融风险;我国的个人资产投资很少会对资源类和文化类的产品进行投资,更多追求快速的金融投资回报率,从而错过了中长线的具有更高回报率的价值投资。本文以个人资产管理的投资策略为研究对象,对比西方先进的个人资产管理形式和方法,列举了目前个人资产管理领域的研究现状。研究并分析个人资产管理中的投资品种,通过列举目前可参考的投资品种,分析其投资价值,可以开拓个人资产投资与管理的新的领域,为个人投资的决策做好前景素材。同时,该研究也可以简单分析当前经济形势和国际化背景下,适合我国国情和经济状况的资产投资品种的优先级,为进一步进行多元化投资做好决策依据。重点研究了个人资产的多元化投资策略,首先通过分析个人资产的风险因子,提出多元化投资中风险控制的策略和方法;再通过对个人资产投资的收益预测分析,指出投资收益的影响因素并进行验证分析。本文还提出了三种多元化策略:风险适度和收益最优的原则下的多元化策略的项目选择;以目的为导向的组合投资方法;用于组合投资再平衡的动态资产配置策略,投资者可以用来保持资产投资保值和增值。


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