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中国证券网站价值、品质以及营销策略研究

卢大印  
【摘要】: 我国学术界虽然对证券网站性质和市场探索很久,但是较多集中在技术和管理层面,而对证券网站作为一种营销手段的内涵却缺乏深刻的研究,本文研究的出发点就是立足我国证券网上交易蓬勃发展的市场环境,从理论角度对我国证券网站的价值、品质问题进行分析,并在此基础上开展对证券网站营销策略进行研究。 为了全面、合理地阐述证券网站价值、品质和营销策略,本文采用理论模型分析和实证研究相结合的分析方法,以券商投资证券网站的过程为出发点,试图从证券网站对客户及企业的价值等两个不同构成,来构建衡量证券网站价值的价值模型,从而探讨证券网站投资决策问题;接着则从关系营销和证券网站结合角度,构建证券网站品质模式;最后则从营销策略角度,分析构建证券网站的市场细分,并以此建立一套适合其券商特性的营销策略。 基于以上的研究框架,本文主要理论创新点和研究成果如下: 1、本论文通过构建衡量证券网站的价值模型,验证该模型对证券网站采用意愿的解释力,研究发现证券公司内外部特征差异会影响证券网站客户价值和企业价值衡量结果,而证券公司对证券网站价值衡量结果越高,其采用证券网站的意愿越高。 论文首先参考Keeney[128]的价值焦点思考方法论构建了证券网站客户价值的构成因素,并且运用质量机能展开构建证券网站企业价值,形成衡量证券网站的价值模型;接着探讨证券公司内外部特征(企业规模、国际化程度、信息化程度、证券网站需求程度、产业竞争程度、组织创新程度)对证券网站价值模型中的客户价值8项衡量项目(提高满意度、个性化服务、缩短时间、提高方便性、提高安全性、提高信任度、提高服务品质)的关系;然后探讨证券公司内外部特征对证券网站价值模型中的企业价值10项衡量项目(提高客户忠诚度、增加与客户接触、增加接触途径、缩短服务时间、降低服务成本、提高管理效率、提高系统安全性、提高客户换手率、增加交易量、引进新客户)的关系;最后则探讨客户价值8项衡量项目与企业价值10项衡量项目分别对证券网站采用决策的关系,并验证该价值衡量模型的可行性与解释能力。研究发现“证券公司规模”与“国际化程度”两项因素对证券网站客户价值和企业价值衡量的相关性并不明显,“信息化程度”对证券网站企业价值相关性不明显,对客户价值则相关,其余“证券站应用需求程度”、“行业竞争程度”等3项均与证券网站客户价值和企业价值衡量呈现正相关。另外证券公司对证券网站总价值衡量结果越高,其采用证券网站的意愿越高。最显著相关者为提高管理效率(其中主要的功能包括客户档案管理/分析以及交易管理),其次为缩短时间、降低成本、提高系统安全性及提高客户忠诚度。 本研究的重要贡献之一在于提出了一个具体可执行的程序,可作为券商采用证券网站系统评估时的决策参考,同时也可帮助企业评估网站各项系统功能的选择及优先序,并作为改善客户沟通与服务流程的参考。 2、本文主要是以实体环境“关系品质模式”(Crosby, et al.,1990[53]; Fletcher,et al.,2000[76])为基础,结合了技术接受模式(technology acceptance model,TAM)(Davis,1989) [59]及交易成本理论(Williamson,1975) [260]的重要概念,进而构建一个适合虚拟环境下证券网站“关系品质模式”的理论。本论文发现加强证券网站实用性、证券服务及产品期望差异、互动强度,及网络安全性,可提升关系品质;证券网站的服务质量、资产专用性及关系满意度,可提高客户忠诚度以及证券公司的获利;而关系品质的提升,可建立忠诚客户,强化双方未来互动。 本论文广泛吸收技术层面(网络安全、人机接口易用性)、组织层面(资产专用性)、营销层面(互动强度)、证券服务及产品层面(证券服务及产品期望差异)、心理层面(网络实用性、隐私权、信任、满意度、忠诚度)等5大类影响关系品质的因素。本研究实证结果发现:服务质量(实用性、易用性)、互动强度、证券服务及产品期望差异,及网上交易安全性均是证券网站关系品质的前因变量,而关系品质的结果变量则包括:客户忠诚度及未来互动程度。其次,本研究发现,客户对证券网站的不满意与不信任几乎都是来自于对该证券网站安全性的质疑。证券网站若要经营全球化证券电子商务,获得客户信任是必要的先决条件,安全网络的前因就是信任。第三,本研究发现,证券网站的竞争基础,并非一味降低证券服务佣金价格,未来反而应着重“服务质量”的提升、培养核心竞争资源,才能凝聚客户的忠诚度,增加证券公司收入以及创造证券电子商务的价值。最后,本研究证实了,客户对证券网站的满意度会影响其忠诚度,再“间接”影响双方未来的互动;客户对证券网站的信任则“直接”影响客户与证券网站的未来互动程度。因此满足客户的需求是第一优先要素,只有满意的客户,才有可能培养出忠实的客户。 本论文贡献之二在于通过对于证券网站的关系品质研究,得出的若干建议,可以提供给目前的证券网站及有意发展证券网站的券商拟定营销策略时参考。 3、本论文尝试从客户选择网上交易的重要程度去细分证券网站的客户群体,研究发现,中国证券网站客户可以细分为五大市场细分:网站系统安全性偏好群体、网站资讯信息偏好群体、网站操作界面偏好群体、网站个性化服务偏好群体、网站折扣与促销偏好群体,不同市场群体营销手段应区别对待。 本研究以“证券网上交易重要属性”进行因子分析后萃取出六个重要因子:“多样性偏好因子”、“讯息促销偏好因子”、“附加功能偏好因子”、“操作系统偏好因子”、“系统安全偏好因子”、“即时互动偏好因子”等六个因子,而根据学者Catherine and Paul(1998) [42]指出对变量作因子分析可能会扭曲资料的原始形态。因此本研究将尝试利用统计方法和类神经互联网方法来加以探讨,并期望能构建较适合于证券业网上交易的市场区分,本研究是采取问卷调查方式,利用问项重要度做集群分析,代入自组织映射神经网络(SOM)学习以辨别群数,决定群数后再加入K-means集群分析方法分出五个区分:本研究以其网上交易因子的重要度做为市场细分的构成基础,分析结果可细分为五大市场细分:网站系统安全性偏好群体、网站资讯信息偏好群体、网站操作界面偏好群体、网站个性化服务偏好群体、网站折扣与促销偏好群体。对于网站系统安全性偏好群体,则多应对这类客户强调本公司网上交易委托系统的稳定与安全性比其他公司安全;对于网站资讯信息偏好群体,则在产品方面上,证券行业应增加网上交易委托系统的资讯更新与传递;对于网站操作界面偏好群体,则需要将网上交易委托系统界面简单化,并免费提供一些网上交易委托培训课程;对于网站个性化服务偏好群体,应加强证券行业营业员的服务观念,多与自己的客户保持联系,能及时的解答客户对网上交易委托的疑问;对于网站折扣与促销偏好群体,可采取手续费折扣与应有投资理财的观念,以吸引网上交易委托人数。 本研究贡献之三是应用营销观念以建立一套适合券商特点的营销策略,并可提供给拥有证券网站的券商,在产品、渠道、价格、促销策略上的参考。


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