收藏本站
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

金融创新环境下的银行监管问题研究

张学波  
【摘要】:随着20世纪80年代以来经济全球化和金融自由化的不断发展,金融发展日益全球化,各国金融业不仅要和本国的竞争对手竞争,还面临着来自国际上的金融企业的竞争,这使得金融业的竞争更趋激烈,迫使各国为应对国际金融市场的变化,增强本国金融业的国际竞争力而相继放松金融管制,为金融创新的发展营造宽松的政策和法律环境,金融创新的作用由此而更加突出。一方面,作为金融竞争的利器和金融发展的主要推动力量,金融创新促进了金融发展空间不断拓展,金融对经济的推动力不断增强。另一方面,金融创新使得金融风险不断累积,金融运行的波动性不断加大,金融体系的脆弱性不断增加。在监管缺位的背景下,全球金融危机终于爆发,金融发展受到严重制约,银行体系遭遇重创,银行体系的稳健运行受到严重影响。 随着金融全球化、金融一体化和金融创新的不断发展,新的金融产品不断出现,新的金融技术大量应用,新的金融组织不断产生,传统意义上的金融机构之间的界限日渐模糊,与之相应的新的金融制度不断出台;银行业务日益复杂化和多元化,银行机构之间与银行机构之间以及银行机构与非银行机构之间的竞争愈加激烈。银行监管所处的环境呈现出动态变化的特征,为持续地保持银行监管的有效性,需要顺应金融创新环境的新趋势和新动向,需要把握金融创新的特点,需要全面衡量金融创新对银行监管的影响而与时俱进。 在金融创新环境下,在保持银行业持续金融创新以提高竞争力的前提下,通过银行监管以防范和化解金融创新所带来的风险,鼓励金融创新以确保银行业稳健运行以及金融创新收益最大化和风险最小化,同时促进银行业迅速、健康发展,就成为21世纪既具有重大现实意义又具有重要理论意义的研究课题。 本文所指的金融创新环境泛指对金融创新产生直接或间接影响的各种客观条件和因素,主要包括:国际、国内和区域经济金融形势,宏观经济政策,法制环境,银行业发展态势,科学技术进步等。金融创新环境具体包括了经济环境、金融环境和社会环境等。具体来说,经济环境包括宏观经济运行、经济机构和经济全球化;金融环境包括金融市场、金融工具、货币政策;社会环境包括政治制度、法律法规、科技文化和社会规范等诸方面。 当前,金融创新环境日益呈现出动态变化的特征:银行、证券、保险和信托之间的联系不断加强,业务相互渗透和机构相互连结的现象不断增多,金融创新日益深入发展,金融创新与银行监管之间既统一又对立的矛盾不断加深。出于发展需要,银行业需要金融创新以增加盈利和规避风险,金融创新所带来的银行体系不稳定更需要科学地有效的银行监管。 基于产权理论的金融创新环境下的银行监管模型的研究表明,金融创新、银行监管、金融发展三维变量之间互为因果,相互作用,三者之间适当地平衡有利于金融创新与银行监管的相互协调和共生发展。在不断变化的金融创新环境下,更加需要深入地探究金融创新与银行监管之间的互动作用机制,遵循金融创新风险与银行监管相互协调的原则,统筹考虑金融创新风险对银行业运营的影响,将创新风险置于银行监管的管控范围之内。 金融创新环境下的银行监管既要重视金融创新有利于分散风险、转移风险和丰富消费者选择的积极作用,坚持以金融创新解决金融发展面临的挑战和金融危机带来的问题;也要重视金融创新放大风险导致银行体系不稳定的消极方面,通过科学的银行监管以确保银行体系的稳健运行,以动态性的银行监管应对和促进金融创新。 通过深入研究金融创新环境下的银行监管问题,提出了银行监管因应金融发展和金融创新所带来的挑战的监管对策,即:促进和鼓励金融创新与加强和完善银行监管并举,坚持金融创新推动金融发展,坚持金融创新前提是风险可控,坚持银行监管创新以促进和推动金融创新的发展。 通过深入研究,本文在研究方法和研究内容上有所创新: 首先,研究目标导向新颖,切中时弊。通过将银行监管研究置于金融创新环境下,结合对国际金融危机从金融创新和银行监管方面的深入分析,本文提出了金融创新与银行监管协调、并进和共生的发展思路。 其次,科学界定了金融创新环境的概念:金融创新环境指对金融创新产生影响的各种客观条件和因素如经济环境、金融环境和社会环境等,也包括金融创新对金融体系的改变和影响。这一概念的界定,有助于为研究目标设立新的视角,对金融创新对银行监管的影响做全面辩证地分析,对银行监管的实践和理论研究更加具有实践意义。 再次,在研究金融创新与银行监管的博弈关系时,通过构建金融创新与银行监管的动态博弈关系图,并且引入了银行监管覆盖能力指标来分析银行监管的发展,全面深入地分析了银行监管与金融创新动态博弈、层层递进的交互作用关系以及由低级到高级的演进趋势。这种做法既使传统的“斗争”和“互补’分析框架得以丰富和扩展,又使得对这一博弈关系的分析更加系统化和全面化,弥补了以往研究成果在进行两者博弈分析时缺乏严整的分析框架的缺憾。 第四,把罗默等人的新经济增长模型加以拓展应用,基于产权理论构建了金融创新环境下的银行监管模型,分析了基于产权的金融创新、银行监管、金融发展三维变量之间互为因果,相互影响的互动作用机制。借鉴金融危机所暴露出来的金融创新和银行监管方面的教训,分析三者之间的发展趋势,试图以监管促创新和创新促发展的思路求解金融创新与银行监管的博弈难点问题。同时,对佩尔兹曼规制模型结合了金融创新环境下的银行监管特点加以扩展应用,进行银行监管的均衡分析,说明金融市场中存在满足金融创新发展和与之相适应的银行监管的均衡状态。 第五,提出了金融创新环境下符合中国银行业实际的银行监管对策,即:建立与国际市场之间的防火墙和安全网,加强逆周期监管;在推动和鼓励金融创新的同时,汲取国际金融危机因金融创新过度和监管缺失所产生的深刻教训。针对金融创新发展的动态性,需要以动态性银行监管即持续的银行监管创新以应对和促进金融创新。


知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前20条
1 ;商业银行金融创新指引(摘选)[J];中国金融家;2008年08期
2 向诗猛,平祥仁;商业银行业务创新与风险防范[J];武汉金融高等专科学校学报;1999年04期
3 丁向群;;中行:服务为本 勇于创新[J];宁波经济(财经视点);2006年04期
4 段莉芝;;论我国商业银行金融创新条件下的金融监管[J];金融经济;2006年18期
5 秦海金;对我国商业银行金融创新的理性思考[J];经济师;2004年08期
6 陈晓钟;商业银行:控制风险与金融创新并重[J];经济师;2000年03期
7 唐震斌;;金融创新是把双刃剑——次级债危机对我国金融创新的影响[J];资本市场;2008年11期
8 杨飞雪;;对我国商业银行金融创新监管问题的思考[J];吉林金融研究;2009年01期
9 ;金融创新与深化改革─—对泰安市金融机构创新情况的调查[J];山东社会科学;1996年05期
10 邓彬;;商业银行金融创新存在的问题及对策建议[J];中国金融家;2008年08期
11 畅会珏,熊德平;试论金融创新与我国商业银行的业务拓展[J];扬州大学税务学院学报;1998年02期
12 李晓峰;金融创新与21世纪我国商业银行的可持续发展[J];北方论丛;2001年04期
13 张长全;关于我国商业银行金融创新的几点思考[J];财贸研究;2002年01期
14 蔡志强;金融创新与商业银行可持续发展[J];经济评论;1999年02期
15 刘明康;;金融创新:中国银行业持续稳健发展的必由之路[J];求是;2006年11期
16 靳登军;金融创新:我国商业银行生存和发展永恒的主题[J];新疆金融;2000年03期
17 周家全;;商业银行金融创新动因分析[J];当代经济;2006年01期
18 刘明康;;从美国次级房贷的教训看我国金融创新和开放[J];国际金融;2008年01期
19 何宏,杨景胜;浅谈我国的金融创新[J];河南金融管理干部学院学报;1995年01期
20 张长全,刘亮;浅议我国商业银行金融创新应注意的几个问题[J];经济问题;2003年02期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 王旭光;赵传河;孟宪林;张延雷;;加快金融创新 创造良好的发展环境[A];探索·创新·发展——聊城市“加快建设强市名城 我们怎么办”解放思想大讨论理论研讨文集[C];2007年
2 张健;;关于当前金融创新问题的思考[A];科学发展观:理论·模式·实践——山东省社会科学界2006年学术年会文集(4)[C];2006年
3 淮安市农村金融学会课题组;;商业银行金融创新方式的选择及风险防范[A];江苏省农村金融学会二○○三年度招标课题研究报告汇编[C];2003年
4 李立新;;金融创新中的中小投资者权益保护[A];中国商法年刊(2008):金融法制的现代化[C];2008年
5 马燕华;梁军;徐军;;金融创新在证券公司发展中的作用[A];济宁市技术创新与可持续发展论文选编[C];2005年
6 方显仓;;金融创新对货币政策利率与信用渠道传导的影响——兼论我国频繁使用准备金工具的原因[A];上海市经济学会学术年刊(2007)[C];2008年
7 朱志斌;;金融创新下货币乘数和货币流通速度关系研究[A];第八届中国青年运筹信息管理学者大会论文集[C];2006年
8 刘群;;我国资本市场目标创新研究[A];2004年中国经济特区论坛:科学发展观与中国的发展学术研讨会论文集[C];2004年
9 谢赤;;证券设计中的风险分担与金融创新问题[A];全国青年管理科学与系统科学论文集第5卷[C];1999年
10 单卫红;;律师面对金融创新的机遇和挑战[A];第三届中国律师论坛论文集(实务卷)[C];2003年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张学波;金融创新环境下的银行监管问题研究[D];东华大学;2011年
2 李伏安;我国金融创新制度研究[D];大连理工大学;2010年
3 沈蕾;金融创新背景下中国金融稳定性研究[D];武汉理工大学;2012年
4 童藤;金融创新与科技创新的耦合研究[D];武汉理工大学;2013年
5 吴云峰;金融创新监管法律问题研究[D];中南大学;2012年
6 喻平;金融创新与经济增长的关联性研究[D];武汉理工大学;2004年
7 何韵;中国资产证券化问题研究[D];西南财经大学;2010年
8 吴云峰;金融创新监管法律问题研究[D];中南大学;2010年
9 董积生;商业银行信用风险管理[D];华中科技大学;2005年
10 徐鹏程;我国商业银行综合经营趋势下的金融监管研究[D];西北大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 黄德权;论金融创新及其风险控制机制[D];广西师范大学;2000年
2 张华;商业银行金融业务创新体系研究[D];上海海事大学;2005年
3 朱莉莉;我国商业银行金融产品创新研究[D];对外经济贸易大学;2006年
4 鲍景桃;推动我国商业银行金融创新的思考[D];西南财经大学;2001年
5 卢晓雯;金融创新与国有商业银行核心竞争力的构造[D];中国海洋大学;2003年
6 李丕文;济南市商业银行业务创新研究[D];西安理工大学;2005年
7 包云;我国商业银行金融创新及推进业务创新的对策分析[D];西南财经大学;2006年
8 陈卫华;现阶段我国商业银行金融创新策略探讨[D];苏州大学;2007年
9 李白宁;我国商业银行个人金融业务创新策略研究[D];湖南大学;2007年
10 邵莉莉;我国商业银行的金融创新分析[D];复旦大学;2009年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 张燕;金融创新势头正旺[N];经济日报;2006年
2 黎红梅 刘莹;中外商业银行金融创新三不同[N];国际商报;2001年
3 赵彤刚王光平 谢闻麒;银行业资本充足率今年首次达到8%[N];中国证券报;2007年
4 本报专家组成员、中国社会科学院金融研究所研究员 易宪容;金融创新不能侵害投资者利益[N];金融时报;2009年
5 记者 魏淑君 通讯员 崔晓峰 毛国华;加大金融创新 提升核心竞争力[N];驻马店日报;2010年
6 贾晶晶;运通公司携手中国企业实现金融创新[N];中国企业报;2009年
7 李萍;金融创新给百姓带来四大好处[N];国际商报;2006年
8 民生银行成都分行 张旭波;对金融创新与金融监管的再思考[N];证券时报;2009年
9 张淑君;我们应当坚定金融创新的信心[N];人民政协报;2009年
10 卫文省;试论国有商业银行金融创新[N];河北经济日报;2004年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978