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商业银行反洗钱系统的设计与实施

程火波  
【摘要】: 20世纪中期以来,洗钱活动日益猖獗,给世界各国带来了严重的损失和影响,因此,完善法律法规,建立反洗钱机制,并通过科技手段对银行交易数据检查,发现洗钱等金融犯罪活动的线索,联合其他监管机构对此类犯罪活动进行打击,是我国金融工作中一项重要而紧迫的任务。 反洗钱系统主要是从数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层和信息报送层五个部分对数据进行处理的。其中数据处理是整个系统的基础和实施的重点,其主要通过ETL的实现对数据进行抽取、转换、清洗并加载到反洗钱数据集市中,完成将大量数据从传统的操作环境中分离出来,使分散、不一致的操作数据转换为集成、统一的信息,在此基础上,利用规则引擎技术进行大额和可疑规则的监测、识别。 基于此,本文主要介绍了ETL的概念和实现方式,规则引擎技术,提出了反洗钱系统的总体设计,并详细阐述了在反洗钱系统中,进行ETL设计,并通过存储过程灵活实现数据的抽取、转换、清洗和加载等。继而依赖ETL过程形成的标准数据,设计了基于规则引擎环境下对数据的分析方法和处理过程,识别大额可疑交易。 本反洗钱系统已经于某商业银行中得到了应用,高效准确地帮助业务人员完成了问题数据的筛选和采集,极大地提高了反洗钱工作的效率和质量。


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