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美国金融监管立法改革及其启示

刘振  
【摘要】:肇始于2007年的次债危机,导致了许多的金融机构破产,并发展成全球领域的金融动荡。 在1999年11月12日克林顿总统签署了大萧条以来金融行业监管方面最具影响的法案——至少在当时是最具影响的——《金融服务现代化法》,又称《Gramm-Leach-Bliey Act》(GLBA)法案。当法案签署后,金融服务业迎来了对自“大萧条”所形成的僵硬的金融服务结构的一次重大的放松管制。在2007-2008年金融危机期间及随后的关于金融服务监管的讨论中,GLBA成为了金融界、学术界和政府抨击的对象,被认为该法案是金融危机的触发器。 为了应对这次金融动荡,2010年7月21日奥巴马正式签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》。该法案被认为是美国自20世纪30年代以来影响最大的金融监管改革法案。 本文不仅对金融监管的理论进行了梳理,也比较详细地论述、讨论了对美国金融监管历史上两部相当重要的法律:1999年《金融服务现代化法》和《华尔街改革和消费者保护法》。另外,本文对本次金融危机与《金融服务现代化法》的关系,金融危机发生的原因进行了分析。 本论文分别从五个方面来进行研究:第一部分简要介绍了金融监管的理论基础;第二部分总结了美国金融监管立法的主体内容;第三部分、第四部分分别研究了美国放松金融监管的立法改革和加强金融监管的立法改革;第五部分提出了美国金融监管立法改革对我国金融监管的立法启示。


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