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基于指纹识别的银行卡交易欺诈侦测系统的优化方案的研究

徐程佳  
【摘要】:近年来全球银行卡市场正在迅猛扩张。在大街小巷各处可见自动存款取款机。在大大小小商铺,也基本安装了POS机。但是风险往往伴随着便利而来。当前,与银行卡有关的犯罪活动逐渐猖獗,各种欺诈手段层出不穷。包括卡身份失窃、卡在运送或邮寄中失窃、实体偷盗、造假、侧录等。银行和用户的损失巨大。每年全球借记和贷记卡欺诈超过100亿美元。如何更有效地防范信用卡欺诈成为全世界关注的话题。 本文分析了当前系统作为验证手段的口令存在的缺陷以及薄弱的原因。并提出了使用的成熟的生物特征识别技术——指纹识别技术和口令组成双重验证的想法,以弥补口令的不足。本文还给出了创新性的双指纹验证或报警的逻辑方案,提高银行卡交易的安全性。从技术层面、报警层面以及心理层面阐述了使用双指纹验证对于交易的安全性以及持卡人的人身安全的意义。 由于银行现行的银行卡交易欺诈侦测系统,是一个完整的体系。所以,如果要增加指纹识别功能,将不仅需要对交易发生点进行硬件上的变动,更重要的是需要对现行体系的每一个环节进行改造。本文研究了包括入网机构与银联信息处理中心之间采用的银联8583交易的报文格式、入网机构内部卡系统与交易欺诈侦测主机之间的接口、交易终端以及发卡系统主程序等现行体系的每个部分的改造方案与实现,使指纹识别功能能融入到防交易欺诈的每个步骤中。并为防欺诈客户端新增与指纹验证相关的规则,以及增加短信发送功能和自动止付功能。以降低交易欺诈率以及由此带来的巨大损失。 综上,本文研究了现行银行卡交易欺诈侦测系统增加指纹功能的整体解决方案与实现方法。从硬件、接口规范以及软件和中间件等方面,对现行的交易欺诈侦测系统提出了可行的优化方案。


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