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我国巨灾风险证券化可行性研究

左大军  
【摘要】: 自20世纪80年代以来,巨灾风险在世界各地的发生频率和损失程度呈现上升的趋势。从市场供需的角度来看,传统保险市场日趋饱和,而巨灾保险市场的需求却远远超过目前保险业的供给能力,形成巨大的反差,这给保险业带来了严峻挑战。因此,研究巨灾风险是保险行业和政府所关注的重要前沿课题。20世纪90年代,通过发行基于巨灾风险的证券,既从资本市场上获得了大量的资金,又可以将保险市场的风险分散到资本市场,即所谓巨灾风险证券化,有效地提高了保险业的承保能力和抵御风险的能力。 巨灾风险证券化是国际上分散巨灾风险的一项金融保险创新。巨灾风险证券化和发源于银行业的传统的资产证券化有所不同。巨灾风险证券化所包装的资产是保险公司承保的巨灾风险,这是一种特殊的资产,而且巨灾风险证券化的方式也有全新的突破,它具有了风险融资和风险转嫁的不同功能,这些功能是资本市场和保险市场相结合的特殊产物,在一定程度上可以认为巨灾风险的证券化就是保险人在资本市场的一个切入点。研究巨灾风险的证券化对中国具有很重要的现实意义这是因为中国本身是一个巨灾风险程度较高的国家。 本文主要借鉴发达国家实践经验,结合我国实际情况从保险人和投资者等角度分析了我国发展巨灾风险证券化的必要性和可行性,提出了在现阶段适宜率先开展巨灾风险跨国证券化的观点。


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