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商业银行客户身份识别问题与对策

周钦逢  
【摘要】: 笔者在台湾中国信托商业银行股份有限公司法人金融事业处信用风险管理部服务时,职掌全行信用政策的规划及撰写,反洗钱防治更是工作中最重要的,除了要对内进行反洗钱政策、准则的修改及员工反洗钱教育训练外,监管机关不定时来函要求金融检查,重点也多集中在反洗钱防制的查核,特别是客户身份识别的执行力度有否符合监管机关的要求更是重中之重。随著两岸金融往来密切,笔者服务的银行著手规划大陆地区设立子行,要求笔者部门研拟一套符合我国规定的反洗钱制度,因此笔者在2006年4月首次拜访我国银行业反洗钱岗位工作人员,了解我国反洗钱制度的状况,经过两月个的学习,明白我国反洗钱制度立法虽美,但对于反洗钱工作中最重要的客户身份识别竟无任何具体操作的规范,致使大部分银行无法付诸执行;同时,有部分银行虽然有规范客户身份识别却又漏洞百出,深感可惜。 读研期间,笔者以“客户身份识别”为关键词查询中国知网2010年4月之前的期刊论文,查询到相关论文1569篇,但文章大多讨论我国反洗钱制度的完善问题,对于客户身份识别探讨微乎其微,纵使有讨论也仅为学术理论,对实际银行工作上并无任何帮助。另外,笔者清楚知道,反洗钱工作仅有刑法学理论是不够的,也需要经济法学提供认定及银行实务操作的标准。 尽管已有许多的理论成果对此问题提出解决的途径,但笔者对这些问题仍有创新之处,本论文最重要的创新点在于汇总我国客户身份识别三大问题,结合理论基础、实务操作并藉笔者在台湾地区银行业工作的经验试图为我国客户身份识别提出改善的对策及建议。 本论文一共分成四章,各章介绍如下: 第一章客户身份识别。本章说明“客户身份识别”的重要性及基本原则,同时说明银行业金融机构对于客户身份识别的定位和义务。 第二章客户身份识别国际及我国的规定。本章主要介绍国际社会及我国法律法规中对于客户身份识别的规定,尝试从比较法学的观点解读我国客户身份识别的规定。 第三章我国客户身份识别存在的问题。本章将目前客户身份识别在我国银行业实际操作过程中遭遇到的,无论是银行内部执行客户身份识别的问题,抑或属于监督管理层面的问题,还是其它层面的问题都于以陈述。 第四章对策与建议。本章对于第三章陈述的问题,结合理论基础、实务操作并藉笔者在台湾地区银行业工作的经验试图为我国客户身份识别提出改善的对策及建议。


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1 郭小卉;程从军;;金融机构贯彻反洗钱法面临的问题及应对建议[J];资治文摘(管理版);2009年01期
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