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金融机构反洗钱法律制度研究

潘东梅  
【摘要】:金融机构是洗钱犯罪进行的首要场所,如何防止洗钱犯罪分子利用金融机构洗钱成为一国乃至全世界的共同任务。我国反洗钱法律制度建设的起步比较晚,相比于西方发达国家仍然比较落后,这也导致了洗钱犯罪分子将洗钱的场所转移到反洗钱预防和监管都比较薄弱的国家和地区来。近几年来,我国的洗钱活动日益频繁,这对我国的经济秩序和社会稳定都造成了重大影响。因此,为了我国乃至全球金融机构的正常运行和经济的稳定发展,建立起比较完善的金融机构反洗钱法律制度体系成为反洗钱工作的关键所在。笔者将结合国内外在建设金融机构反洗钱制度体系方面的实践经验,从立法、内控以及国际合作等方面为我国金融机构法律制度的建设提供一些建议。 本文除导言外主要分为四个部分的内容: 第一部分,笔者主要对洗钱与反洗钱的概况进行了一个较为系统的介绍,并分析了洗钱犯罪的现状、对金融机构以及一国的经济乃至全球经济的影响。笔者还简单地阐述了金融机构在反洗钱活动中的地位和职责。 第二部分,笔者参考了国际上反洗钱工作的国际标准,又分别详细阐述了美国和英国反洗钱工作在立法、监管、国际合作这些方面的工作框架体系,并从中得到对我国金融机构开展反洗钱工作的启示,笔者在监管和反洗钱方式转变这些方面也提出了一些自己的意见。 第三部分,笔者从四个方面给我国的金融机构反洗钱法律制度提出了建议。第一方面是从立法以及对洗钱分子或者反洗钱工作人员违反反洗钱法律或规则的责任认定层面;第二方面是从金融监管机构之间在反洗钱工作的协调层面,在这一部分,笔者提出了两种协调的操作机制和建议我国应该所做的选择;第三方面是从金融机构内部控制制度的建设层面来预防洗钱犯罪。 第四部分,笔者着重介绍了反洗钱国际合作的重要意义,并从我国在反洗钱国际合作的现状、已经取得的成就以及还存在的障碍展开,提出更好地参与到反洗钱国际合作中来从而为我国反洗钱法律制度的完善添砖加瓦的四点建议。


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