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我国金融市场全面开放对银行业竞争度的影响

张黎  
【摘要】:金融是现代经济的核心,也是经济的强大后盾。而银行业又是一个国家金融业的核心,其发展状态将直接影响该国经济的稳定和健康发展。随着经济体制的不断改革和金融开放的不断加大,银行业的改革也不断深化推进。本文希望量化估算我国银行业竞争度,并通过理论和实证两个方面来探究我国金融市场的开放对银行业竞争度产生了如何深远的影响。 首先,本文梳理了我国银行业的历史发展历程,从1979年之前的“大一统”的格局,到国有大型银行高度垄断的市场,再到目前城市商业银行快速发展、外资银行在中国有序扩张的竞争局面。我们可以看到我国银行业的市场化改革的逐步深化,最终形成确立了竞争性的商业银行体制。本文还通过市场规模、市场份额和市场结构等多项事实数据实证得出:我国银行业目前达到相当大的行业规模,市场集中度下降,处于垄断竞争向完全竞争转变的市场格局中。 其次,本文选取68家代表银行样本组成非平衡面板数据,测算我国1997年至2012年的银行业竞争度。参考国外文献采用非结构性方法Panzar-Rosse模型,按整体、不同时期和不同规模进行回归,计算出量化银行竞争度的H统计量,可以得出以下结论:我国商业银行市场整体从处于均衡状态的垄断竞争向完全竞争慢慢转变,股份制商业银行的竞争度大于大型国有银行,而城市商业银行处于不均衡的垄断竞争更偏重于垄断的市场结构中。 在得出我国银行业竞争度的基础上,接下来本文探究金融市场全面开放对银行业竞争度的影响。首先从理论的正反两面论证金融开放对银行业的影响;其次,用上文得出的H统计量作为被解释变量,选取目前国际上应用较多、争议较少的指标作为解释变量,分为货币市场和资本市场的开放度两个子指标,运用最小二乘估计方法估算金融开放对银行竞争度的影响,为了使数据平稳,将变量一阶差分,得出结论:金融市场的全面开放,积极促进银行业竞争格局的形成,是导致我国银行业竞争度加剧的主要原因。 在上述理论和实证的分析基础上,本文得出以下几点我国银行业发展的政策建议:一、继续稳步推进金融开放,创造公平竞争的环境;二、加快深化银行业改革,提升国内银行竞争力;三、加强监管,防止金融系统性风险。


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