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商业银行非标准化债权融资业务立法基本问题

陈辞  
【摘要】:中国GDP总量在2012年达到全球第二的水平,随着中国农业银行(ABC)的上市,我国五大国有商业银行完成了资本证券化与市场化改革,标志着中国金融市场改革从破冰阶段到市场主体改革阶段最终深入到金融框架与金融产品等更深层次的改革。2014年1季报显示,五大行为首的国内商业银行的盈利能力与规模已经遇到了瓶颈——同比资产回报率(ROA)下降,不良资产率上升,利息差收入减少及存贷比达到监管上限(70%)等。 随着多数银行达到存贷比上限,传统信贷业务及表内高资本占用业务无法继续高速发展。商业银行陷入短暂的迷茫,一方面贷款发放收到限制,部分银行甚至出现了个人按揭贷款停贷,另一方面,个别行业的系统性风险导致不良率猛增。银行利润受到很大的挑战。 商业银行的非标准债权融资业务(非标准化债券)创新尤其是投行类、类信贷产品转型成为市场的新宠。什么是非标准化债权资产呢?这个还是很具有争议的,直到银监会出台了这方面的通知,人们才知道其实非标准化债权资产的实质就是非标资产在资产池中的范围和比例情况,非标债权的定义是在2013年3月公布,关于这部分相关的规范对这方面的要求和界定逐渐明晰。8号文的出台被市场解读为银监会对于影子银行,资产池业务的整治措施。 本文旨在通过对于8号文出台的原因,执行和效果,探析法律对于金融的作用以及提出相关建议更好的帮助金融发展。比较国外法律对于同样市场类似产品的法律规定及立法原则,我国在此领域的立法空白应如何在充分调研市场的前提下进行立法尝试与明确立法原则。


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