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期房按揭制度研究

王维芝  
【摘要】: 按揭是作为商品房预售制度的配套制度从我国香港传至大陆的。自从上个世纪90年代传入我国内地,为繁荣和发展我国房地产金融市场作出了巨大贡献。尤其是近几年,个人住房按揭贷款业务呈现出高速发展的态势,个人住房按揭交易比例逐年增加,现在已经成为了房地产交易的主流。以巢湖市为例,2004年末,全市金融机构个人住房按揭贷款44913万元,2005年末增加到63766万元,增长率42%,2006年末增加到71122万元,增长率12%,2007年10月末,新增个人住房贷款,3.99亿元,余额为10.73亿元,增长率50.8%。 但是,由于实务界和学术界对按揭的名称和性质等问题一直众说纷纭,至今没能达成共识,导致至今我国法律仍没有对按揭作出系统规定,连最新颁布的《物权法》对按揭也是只字未提。对按揭制度缺乏基本法的规定,相关的规定只是散见于部门规章和司法解释中,而没有上升到法律层面。立法的缺失,使大量的按揭纠纷无法可依,也使得许多本该由法律调整的问题不得不由当事人私下协商处理。而银行则以规代法,利用其强势地位,在其制定的有关按揭贷款的规定中片面强调自己的利益,也引起了购房者的强烈不满。 对按揭制度缺乏基本法的规定,这也是我国按揭市场上混乱、无序的根本原因。本文通过对按揭相关法律问题的研究,旨在促进我国期房按揭制度的进一步完善。本文除引言和结语外,主要内容分为四章: 第一章按揭制度的起源及发展,主要介绍了英美法国家和香港的按揭制度,以及我国对按揭制度的引进和现状,并与英美及香港的按揭制度做以对比。 第二章期房按揭制度法律关系分析,通过对按揭制度的主体、内容、客体三部分的分析,理清按揭制度复杂的法律关系。着重对按揭客体进行了分析,即期待权。 第三章期房按揭制度法律性质分析,对我国期房按揭的各种学说进行辨析,通过分析期房按揭与抵押、质押以及让与担保的异同,阐明我国期房按揭的法律性质。 第四章现行按揭制度存在的问题及完善,首先阐述了我国按揭制度存在的问题,然后对完善我国按揭制度提出了几点建议。


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