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苏州A银行个人住房贷款风险预警体系研究

苏春龙  
【摘要】:自1998年我国进行住房体制改革以来,我国的个人住房贷款规模快速膨胀,伴随的即是个人住房贷款的违约风险在日益增加。大多数开办个人住房贷款业务的商业银行都已认识到这一问题,采取各种措施尽可能事先揭示风险。学术界也对此展开了激烈地探讨,有从风险预警指标角度尽力发掘所有能够影响个人住房贷款风险大小的风险因子,并根据这些风险因子的各自特征进行归类;也有通过建立各种模型进一步探讨各项风险因子对最终形成风险的影响程度,并赋予合理权重,对构建有效的个人住房贷款风险预警体系提供了积极的思路。本文在学习了国内外关于个人住房贷款风险预警的各种著作和理论的基础上,具体以苏州A银行为例探讨建立个人住房贷款风险预警体系的可能性。文章首先分析了A银行现有的贷后风险预警指标及其手段,指出其存在的问题,并进一步对问题的成因进行了分析,揭示出仅从预警指标、预警模型这两个方面并不能实现有效的风险预警,唯有通过建立个人住房贷款的风险预警体系,风险预警的目标才能最终实现。然后,通过分析构建预警体系的目标和原则,确立起A银行个人住房贷款风险预警体系的整体架构。最后,再具体从风险预警指标、预警流程、预警监控系统、组织架构和人员管理等方面详细探讨该体系建立过程中需要解决的各项问题,构建起有效的支撑体系,最终把A银行的个人住房贷款风险预警体系呈现出来。


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