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我国财产保险市场效率与偿付能力研究

苏世伟  
【摘要】:保险市场的偿付能力和效率的研究不仅是理论所关心的问题,更是监管层与实务界高度重视的问题。中国财产保险业超常规的发展,与国外保险业相比,财产保险所面临的偿付能力不足问题日益严重,资产规模与经营效率差距较大,这将影响到中国未来金融稳定。 本文按照偿付能力监管的实施阶段,将监管工作分为市场准入监管、业务运营监管、危机援助和市场退出监管三个阶段,从而影响保险市场的中观效率、微观效率和宏观效率;通过分析保障基金运行效率分析,证明保障基金既能有效地保障保单持有人的合法权益,又可能出现破产成本过高的问题;通过对比分析财产保险市场的不同类型保险企业市场效率,指出财产保险业需降低市场进入壁垒,增加市场经营主体数量;运用数据包络分析方法,评价了财产保险公司的规模效率和技术效率,并指出偿付能力监管会减少保险公司的破产概率同时又会降低公司盈利性;建立了以偿付能力约束为核心、以公司数量为主要变量对保险市场效率影响的研究框架,分析在不同的偿付能力约束条件下,保险公司数量的变化对于市场效率的影响。 本文的研究结论,能够为保险政策制定者提供调节市场的依据。保险政策制定者可以根据本文中的相应结论,采取不同的政策搭配,通过法律和市场手段,增加市场供应主体和调节偿付能力担保程度,从而达到预定的公共政策目标,保证保险市场的健康和稳定发展。


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