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小额信贷绩效分析

曹培仓  
【摘要】:随着我国经济的快速发展,城乡二元结构日益突出,如何保持城市与农村的协调发展,缩小城乡差距,成为保证社会和谐发展的首要前提和重要目标。在这样的经济环境和社会背景下,“三农问题”日益突出。“三农问题”实质上是如何实现农民增收、农业增产、农业现代化,因此三农的发展离不开金融支持,在信贷的依赖上尤其明显。小额信贷作为一种适合农村经济发展需要的金融支持模式,是扶持农村经济发展和解决“三农”问题的有益探索。小额信贷为农村金融困境的解决发挥了重要的作用,促进了农户收入的提高。农户小额信贷的运行绩效问题,如对农户生产收入的改善、对农村信用环境的发展起到了怎样的作用,一直是政策层、学术界和农户密切关注的焦点。 本文在借鉴国内外研究成果和实践经验的基础上,选取江苏省泗洪县作为研究对象,在理论分析的基础上,使用调查问卷的形式,对辖区内的小额信贷运行绩效进行研究。 首先,本文将介绍国内外小额信贷的理论研究和实践情况,以期从更加宏观的角度对小额信贷的现状给以全面的介绍,在此基础上,对小额信贷的详细定义、具体内容、各种分类予以介绍;其次,对小额信贷在研究对象泗洪县的实施情况做出定性分析;再次,为了从定量的角度研究泗洪县的小额信贷运行绩效,本文将运用层次分析法,从农合行和农户两个角度出发设计绩效评估体系;接着,运用调查数据,从时间序列对比来测算绩效评估体系中的各项指标值;最后,对指标评估结果和相关影响因素进行分析,在此基础上给出如何更好实现农业小额信贷的三农使命做出政策建议。 本文的新意主要体现是在科学的绩效评估体系理论和原则的指导下,依据层次分析法,设计出一套可行的指标运作体系来评估泗洪县的小额信贷运行绩效。涵盖农合行和农户两个方面。从农合行角度出发,相应指标包括小额贷款的质量、数量、效益、运营成本和覆盖率;农户角度的评估体系包括收入水平、生活水平和满意度的等。研究结果显示,时间序列上,农户和农合行的绩效水平都有所增长,表现显著的因素有贷款的效率、效益和农户生活水平,相对较弱的因素有小额贷款的质量、数量。


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