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公司治理结构对银行脆弱性的影响研究

余汇洋  
【摘要】:银行业在整个经济中扮演着信贷配置、金融中介等一系列重要的角色,因而银行业的稳定是金融及经济健康平稳发展的必要条件,尤其是在我国这样的一个金融及经济制度尚不健全的发展中国家,银行业是否处于稳健经营的状态对金融及经济的稳定有序发展更是关键。我国商业银行脆弱性的研究自亚洲金融危机以来受到人们的关注,2008年开始的美国次贷危机使得银行脆弱性的研究再次成为热点。中国商业银行陆续上市并逐渐与国际接轨,只有具备现代公司治理水平的银行才能应对多变的金融市场。而银行脆弱性理论与公司治理理论的不断完善,也为从治理角度研究银行脆弱性建立了坚实的理论基础。本文先从理论角度探讨了银行脆弱性的生成机制,发现宏观和微观因素分别从外部和内部冲击并引发银行脆弱性的产生。由于本文讨论不同银行的脆弱性水平,每家银行在同一年份面临的经济环境一致,因此使用宏观指标判断银行体系整体的脆弱性,使用微观指标对各上市商业银行的脆弱性水平进行了度量,结果显示我国商业银行脆弱性水平呈现逐年下降的趋势,且国有商业银行的脆弱性水平更高。接着,论文分别从股权结构及组织结构的角度理论分析公司治理对银行脆弱性水平的影响。再选取我国14家上市商业银行的数据建立面板回归模型,从实证的角度验证之前的理论推测。为区别国有与股份制银行治理对银行脆弱性水平影响的程度,本文又对这两类银行分别建立股权结构模型与组织结构模型,并分析结果以及不同于理论预期的原因。鉴于上述的理论与实证分析,本文分别从优化商业银行的股权结构和组织结构的角度提出了政策建议。


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