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财富传承视角下家族信托模式的比较分析与应用

罗婷婷  
【摘要】:“创造财富、保守财富、传承财富和享受财富”一直以来都是高净值人群的财富管理目标,在我国经济增速放缓、金融风险逐渐暴露的今日,“财富保障”已经上升至首要财富管理目标,而“财富传承”的重要性也是愈加显著。本文在阐明国内财富传承市场巨大需求的基础上,比较赠与、遗嘱、保险和家族信托四种工具的优劣势,认为家族信托是财富传承的首选方式。接着,较为系统地梳理了家族信托的概念、构成要素、架构、功能等基本知识,通过事务管理类信托规模占比和高净值人群资产转换率这两种方式,测算了未来家族信托的潜在规模。随后,从设立门槛、存续期限、资金投向、收益分配、费用收取等角度,深度剖析了以私人银行主导、以信托公司主导、私人银行和信托公司合作、信托公司和保险公司合作的四种业务模式,针对不同客户群体的需求标准、资产规模、风险收益偏好,总结更适合的家族信托模式。同时,本文对家族信托模式的未来发展趋势提出了两种构想,分别为综合财富管理和家族办公室,通过学习国外较为成熟的发展经验,提出对本土化综合财富管理和家族办公室的改进措施,并在最后综合全文内容对家族信托模式提出了以下三点建议:第一,不同类型的金融和非金融机构应通力合作;第二,应以产品和客户为导向,满足高净值人群多元化需求;第三,依托“互联网+”平台,优化客户资产管理方式。


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