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基于大数据的金融科技监管模式及案例研究

Viren Shah  
【摘要】:2008年金融危机前,人们对金融创新的看法非常积极,但自危机以来,科技正在以前所未有的速度改变着金融业,并从金融机构运行、资本筹集、货币形式等方面冲击当前的监管模式。探讨大数据应用于金融科技监管模式,该问题关系到金融资本市场的稳定,关系到原有监管模式的调整和新的监管模式的制定。本文首先考察金融科技发展现状和问题,解读金融科技产生的影响;分析全球金融监管模式;总结大数据应用于金融监管的优势;并基于打击老鼠仓、内幕交易、反洗钱进行大数据应用于金融监管方面的案例分析。本文运用统计分析、比较分析、文献研究、归纳总结、SWOT分析和案例研究方法。得到的结论是:虽然主要的监管目标(如金融稳定性、市场安全性、消费者保护和市场竞争和发展)仍然存在,但监管手段受金融科技的影响,越来越受限;相对于传统的监管方式而言,运用大数据的方法能够在打击内幕交易、老鼠仓和反洗钱方面起到预警作用,并警惕交易的异动数据;与传统的监管方式相比,基于大数据的金融科技监管模式能够有效降低信息不对称的程度。由上述结论得到的启示包括:在应对金融科技监管方面,监管部门不仅需要关注如何为企业提供有效的激励措施,也要正确引导并规范其市场行为;提高监管标准,构建起全面的风险管理体系和风险管理政策制度;规范引导金融科技健康有序的发展,运用专业风险管理工具来提高防控风险能力,推动金融科技创新与安全的同步前进。


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