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国有商业银行网点转型研究

张旭东  
【摘要】:改革开放40余年来,我国社会经济取得了巨大的发展,GDP总量已稳居世界第二,居民财富及收入大幅提升,消费需求更加个性化、多元化、品质化。近年来,金融体制改革加速,存款保险条例实施、利率市场化、金融对外开放、银保监会成立等,使市场竞争更加激烈,监管更趋严厉;金融科技不断发展,互联网金融迅速崛起。面对新形势下来自各方面的猛烈冲击,国有商业银行网点发展遭遇前所未有的困境。网点是商业银行最基层的机构,是客户服务和产品销售的宝贵阵地。国有商业银行基层网点数量庞大,分布广泛,更是其战略资源,彰显着国有商业银行的品牌、信用、实力和竞争优势。面对新形势下的挑战,国有商业银行应积极转型,提升网点效能,巩固传统优势,发掘创新潜能。本文通过梳理国内外银行网点转型的理论和实践,结合我国国有商业银行网点转型的背景及杭州地区经济发展状况,以杭州市CD支行网点转型为例,深入分析国内外环境变动对银行服务和产品的影响,提出把提升网点效能和促进员工成长作为网点转型目标,综合运用业务专业化、设备智能化、运营数字化、协作特种部队化等策略,从观念转变、网点布局、专业化发展、智能化升级、完善支持体系等方面进行网点优化;从绩效考核、风险管理、成本控制等方面提出保障措施。基于上述研究,本文认为国有商业银行拥有卓越的信誉、庞大的数据存量以及在监管方面的丰富经验,结合国有商业银行网点相比其他渠道而拥有的无法比拟的服务深度,通过专业化提升网点能力、智能化提升网点服务效率、数字化为网点提供目标指引、协同特种部队化增强网点间凝聚力及执行力,并通过完善绩效考核保障员工与网点共同发展,强化信贷资产管理保障网点安全平稳运营,重视经营成本控制保障网点盈利能力,国有商业银行网点转型将显著提升网点效能,从而满足客户不断提高对产品和服务的需求,应对日益激烈的市场竞争,符合日趋严格的监管要求,使基层网点持续成为国有商业银行业务发展的重要渠道和人才成长基地。


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