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金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究

杨玲  
【摘要】:金融科技以大数据、云计算、人工智能、区块链为基本技术内容,广泛用于传统金融产品创新,是基于技术带来的金融机构商业模式创新、业务流程优化、产品拓展。商业银行经营模式是为商业银行所确认的价值定位所采取的某类方式方法的总和。金融科技在商业银行的广泛应用,将改进传统的商业银行经营业务流程,推进风险、流动性、收益的全新变革,提供更加个性化、人性化的金融产品和服务,衍生出新型的经营模式,构建出更加贴近客户需求的共享经济,实现资产、负债、中间业务、平台运营、金融服务营销、盈利模式的全面优化。金融科技的迅猛发展,对于传统银行业应该既是严峻挑战,也是扩张业务的新机遇,金融科技凭借其发展迅速、影响范围大的特点,其发展浪潮正在冲击整个金融界。本文以Y银行为例,对基于金融科技发展背景下的商业银行经营模式的研究。当前学术界对于金融科技发展背景下商业银行经营模式的研究主要是在围绕互联金融的发展动力、属性研究、发展模式、风险与管控、金融市场的影响等方面。而对于以具体商业银行为研究对象和研究案例的研究成果较少。因此,本文的研究目的在于借鉴国内外相关文献研究成果的基础上,对金融科技背景下的商业银行的经营模式理论进行系统、深入的研究,试图为理论学术界提供一些的研究依据和思路。通过与实际案例、数据的结合,将金融科技背景下的商业银行的经营模式现状进行揭示,找出金融科技背景下商业银行经营模式存在的问题,在此基础上提出商业银行应对金融科技的经营模式优化措施,为金融科技发展背景下的商业银行经营模式转型提供实践指导。本文主要运用文献综述、实地调研等研究方法。首先,本文在对互联网金融和金融科技的基础问题、金融科技发展及其影响、商业银行经营模式、金融科技对商业银行经营模式影响等文献进行归纳总结基础上,对金融科技、商业银行经营的概念进行了界定。其次,阐述了金融科技的发展历程、内容、现状、趋势,即:低成本下的普惠金融、金融服务的场景化、传统金融与金融科技的密切融合。从传统业务模式改革、客户触达途径改进、渠道融合、盈利模式冲击等方面分析了金融科技对商业银行经营模式的影响。第三,从业务管理模式、平台运营模式、服务营销模式、盈利模式等方面分析了Y银行经营模式现状及存在的问题。业务管理模式对大客户过于依赖;平台运营模式以物理网点作业为主;服务营销模式整体较为粗放;盈利模式以单一盈利和分业经营为主。最后,提出了基于金融科技的Y银行经营模式优化建议。在业务管理模式方面,变“抓大放小”为“贫富兼顾”;在平台运营模式方面,变“物理网点”为“价值网点”;在服务营销模式方面,变“产品导向”变为“综合服务”;在盈利模式方面,变“分业经营”为“混业经营”。


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