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中国建设银行“利得盈”理财产品分析

王君博  
【摘要】:随着我国金融体系及利率市场化改革的不断深入,商业银行面临越来越大的竞争压力,为争夺市场份额及增强盈利能力各商业银行不断进行产品和业务的创新。2004年9月,光大银行率先推出了“阳光理财计划”产品,由此我国商业银行人民币理财产品业务拉开序幕。随后,许多股份制商业银行也分别发售了各具特色的人民币理财产品。商业银行发售的这类专业化程度高且投资安全性强的理财产品刚好满足了人们的资产管理需求,因此一经推出即备受市场青睐。如今,银行理财产品已经成为商业银行重要的资金来源之一,同时也成为居民投资理财的一种重要选择。因此,加强对我国商业银行理财产品的研究具有十分重要的理论和现实意义。本文主要基于中国建设银行于2007年推出的“利得盈”理财产品进行分析,以此探寻我国商业银行理财产品的基本特征、发展策略以及对商业银行自身的影响。全文共分六个部分。第一章绪论介绍了本文的选题背景、研究意义和研究思路。第二章对银行理财产品及建行的“利得盈”产品进行了简要介绍。第三章重点分析了“利得盈”理财产品的定价及风险问题,文章比较了B-S期权定价法和蒙特卡洛模拟法,并通过实证分析认为对理财产品而言,蒙特卡洛模拟法的定价要更为合理。然后从投资者角度和商业银行角度分析了“利得盈”理财产品的风险。第四章对影响“利得盈”理财产品收益的主要因素进行了分析,并结合模型做了实证研究。第五章则重点分了“利得盈”产品的发行对于建行的有利影响和不利影响。第六章对本文的研究结果进行了全面总结,并分别针对商业银行及投资者和监管者提出了相应的政策建议。文章的重点之一是判断“利得盈”理财产品的可投资性,通过对其定价、风险及收益的分析,本文认为“利得盈”理财产品对于稳健型的投资者具有较强的吸引力。另一个重点是分析“利得盈”理财产品对建行的影响,本文认为理财产品的发售在改善商业银行流动性及增加其盈利渠道的同时,也增加了商业银行的融资成本和经营风险。本文对商业银行完善理财产品的设计具有一定借鉴意义,同时对投资者理性选择相关理财产品也具有参考价值。


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