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基于线上供应链金融的中小企业信用风险评价研究

汪鑫  
【摘要】:中小企业在我国经济发展中占据着重要的地位,但由于其自身的规模小、可抵押资产少、管理不规范、财务制度不健全等原因使得其在银行的融资非常困难。中小企业融资难是一个同时困扰着中小企业和银行业的难题。供应链金融是为解决该难题而应运而生的一种金融业务。前人对供应链金融的研究多是基于其运作模式和风险评价两方面,其中又以信用风险评价最多。随着供应链金融的大力发展,国内一些商业银行开始意识到其操作上的不便利,比如耗时长、资源浪费等,以深圳发展银行为先驱,开始了供应链金融的线上革命。而对于线上供应链金融,现有研究非常少见,本文以此为背景,研究线上供应链金融的信用风险问题,以为商业银行开展该业务时提供一些借鉴。 论文通过对以往供应链金融信用风险评价指标体系的梳理回顾,总结提出了五大影响因素,再通过专家调研法确定出线上供应链金融特有的能影响信用风险的几个指标,加以归纳,创造性地建立了线上供应链金融的信用风险评价指标体系。经过专家打分的二次筛选,最后的指标体系是最具有代表性和全面性的指标体系。然后通过对指标权重方法和风险评价方法的比较分析,基于本文建立的指标体系特点,为本文的评价选择了熵权系数法结合灰色综合评价法的评价方法。 在案例分析部分,本文基于平安银行X分行现阶段正在跟某著名S公司洽谈的业务合作背景,以S公司的三家供应商小企业H、D、L为研究对象,利用前文建立的评价指标体系和选择的评价方法来进行评价,请了解这三家企业资质的几位业务经理和风险运营人员作为专家来为它们打分,根据打分结果计算出了它们的信用风险评价值。在论证了本文指标体系和评价方法的实用性的同时,也为X分行选择合作中小企业提供一些借鉴意义。


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