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M银行供应链融资业务研究

高苒  
【摘要】:随着我国“供给侧改革”的深入发展,扩大有效供给,提高全要素生产率已经势在必行,这就为银行供应链金融的发展创造了良好的外部条件。从银行内部的自身发展来看,提高竞争力已经迫在眉睫,对于银行而言,获取优质资产是商业银行提高对公业务竞争力的第一要务,通过供应链金融,能够将供应链金融业务集中到核心企业和重点行业。核心企业、重点行业有大量的授信留存,且无融资需求。在此基础上,通过对供应链金融模式的应用,从核心企业、重点产业向外延伸,做大做强核心企业供应链的上游供应商和下游分销商,这是符合银行自身的根本利益。对核心企业而言,这也是帮助大中型核心企业响应中央“供给侧改革”号召,同时壮大自身实力的好机会,是激活银行闲置授信额度的方法,为核心企业打造产业金融平台做好了准备。同时,供应链金融还为核心企业的上下游提供了便捷和低成本的融资渠道,巩固了供应链的整体生态。对于银行来说,更是获取较高的中间业务收入,优化流程的好方法。本文对供应链融资业务进行深入的研究,参考国内外相关领域的研究成果,以自偿性贸易以及结构融资理论、价值链理论、信息不对称理论作为本文研究的理论基础,从整个供应链的环节进行分析,文章将供应链金融分为三个流程:首先是采购阶段,在购入原材料的过程中,上游供应商为了争取核心企业的订单,同意赊销,这就造成了对供应商自身资金的占用,其次是运营阶段,加工后形成的原材料、半成品或成品库存,核心企业需要准备仓库以便储存,造成资金紧张,最后是销售阶段,在产品的销售过程中,处于强势地位的“核心企业”常拖延付款,造成下游销售商应收账款的回款周期变长,进而挤占了销售商的资金。在供应链的采购、生产以及销售环节中,不论是核心企业或是上游供应商以及下游经销商均有较强的融资需求。鉴于此,依托供应链上的核心企业,使银行给予其的上游供应商以及下游销售商一定额度的融资,对银行、核心企业及其上下游均是双赢的局面。对于银行来说,以优质的核心企业为担保,可以大大提高资产的质量。本文针对供应链的三个环节,研究了在采购阶段的以核心企业的信用为依托,针对上游供应商的应收账款供应链融资模式,在运营阶段以核心企业的信用为依托,针对核心企业的存货质押供应链融资模式,在销售阶段的以核心企业的信用为依托,针对下游销售商的应付账款供应链融资模式,并分别以M银行给予供应链融资支持的三家企业为案例研究对象,详细介绍了基于核心企业信用状况的上游供应商的融资业务、核心企业自身融资的存货质押的供应链融资业务、以及基于核心企业信用状况的下游经销商的融资业务。本文对每一个案例都进行分析总结,得出如下结论,即沿着供应链的物流、现金流、信息流的传播方向,发挥供应链融资业务的优势,形成银行、核心企业、上游供应商和下游经销商合作共赢的局面。最后,本文提出相关建议,包括应该注重多种供应链融资工具的交叉使用,提供给企业多种解决方案,同时应该把控产品的风险控制关键点,取得风险与收益的最大化平衡。


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