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委托贷款违约风险影响因素研究

韩伟东  
【摘要】:近年来委托贷款业务快速发展,截至2017年底,委托贷款存量达13.97万亿,成为仅次于银行信贷、企业债券的第三大信贷来源。因其具有高额回报,已成为不少上市公司追逐高额利润的手段。然而不少上市公司非关联方委托贷款逾期情况频发,损失严重。因此,探讨委托贷款违约情况频发背后的动因,找到引发非关联方委托贷款违约风险的影响因素成为上市公司加强委托贷款管理的迫切需要。本文通过对案例公司香溢融通(600830)的研究,以理论实践相结合的方式,探讨委托贷款违约风险因素的影响。本文分为六章,第一章分析委托贷款背景和存在的问题,整理委托贷款和违约风险相关文献,提出本文的研究方法及意义。第二章概述委托贷款制度和模式的发展,对上市公司委托贷款情况进行总结。第三章梳理委托贷款存在的风险及原因,并总结委托贷款违约风险的影响因素。第四章详细介绍香溢融通委托贷款违约风险爆发的过程。第五章从借款人因素、委托贷款信息因素和宏观经济因素三个方面对香溢融通委托贷款违约情况进行实证研究,结果表明委托贷款金额、期限和利率与违约风险显著正相关,其余因素不相关。第六章结合上文分析,分别从上市公司和制度角度提出防范委托贷款违约风险的建议。少有学者将委托贷款与违约风险影响因素相结合,本文以此为切入点,通过研究找到委托贷款违约风险重要影响因素,帮助上市公司降低委托贷款业务中的风险,减少委托贷款违约风险给上市公司带来的损失,促进我国委托贷款业务持续发展。


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