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我国监管沙盒制度构建研究

赵一旭  
【摘要】:金融科技在推动金融产品与服务不断创新的同时,也引发了诸多风险问题,为金融监管带来了新的挑战,如何在促进创新与有效监管之间实现平衡,对金融体系的健康发展和金融秩序的稳定至关重要。英国首创并经各国借鉴适用的监管沙盒制度为解决这一问题提供了新的思路,亦为转变金融监管理念、完善监管方式和创新监管工具提供了有益借鉴。本文从监管沙盒的基本问题入手分析了这一新型监管模式的价值与风险,探讨了我国引入监管沙盒的必要性,并在借鉴域外经验的基础上提出了构建中国版监管沙盒的建议。监管沙盒为金融创新提供“安全空间”进行测试,基于监管时间、监管方式和监管理念分析监管沙盒的本质,其是事前监管和准入监管、容错监管和弹性监管以及前瞻性监管、主动性监管和适应性监管。以监管沙盒引导和规范金融科技创新对金融科技企业、监管部门和消费者具有积极意义,但也存在测试成本较高、周期较长、效果难以评估等局限性,同时监管沙盒在权力授予、义务履行和责任承担方面的法律问题也需要进一步厘清。我国金融科技发展迅猛并且具有广阔的前景,逐渐成为金融行业发展变革的重要推动力量,但金融科技也为金融监管带来了新的挑战,监管缺位、监管失效和监管滞后等问题日益暴露。因此我国有必要引入监管沙盒制度,推动金融监管体制创新,实现金融科技领域政府干预与市场调节的平衡。英国、新加坡和澳大利亚根据各自的发展需求建立了适合国情的监管沙盒,并结合金融科技发展水平规定了具体的测试要求。我国应在辩证借鉴域外经验的基础上,坚持原则导向和动态调整的监管理念,立足国情引入监管沙盒制度。具体而言,监管沙盒有关事宜的推进和落实应由金稳委统筹,由金融科技委员会负责,各地金融监管部门和行业协会应主动提供配合;监管沙盒内部的豁免机制需要部门规章的明确授权,并应将软法作为重要补充,同时应明确相关主体的义务和责任;就测试主体和项目而言,金融机构、准金融机构和金融科技企业满足实质创新标准的产品、服务均应允许提出申请,但需要制定完善的消费者保护方案、风险防范安排和争议解决机制。


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