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失败银行市场退出处置的国际比较研究

王遇春  
【摘要】: 银行市场退出监管是金融监管的重要组成部分。随着我国银行业全面对外开放,国内银行业面临的风险将增大,研究银行市场退出机制对完善我国金融监管具有重要意义。 本文首先对银行失败进行界定,并从银行内生脆弱性、宏观经济波动、政府过度介入或不当干预、金融自由化等角度分析了银行失败的原因。接着,本文分析了银行市场退出的一些相关问题。失败银行退出市场的目的是提高金融市场效率,为金融体系的安全和稳健发展创造条件。失败银行市场退出方式主要有三种:并购、破产和关闭(撤消)。不同的退出方式将对金融体系稳定性产生不同影响。失败银行退出方式的选择应该从成本与收益、危机状态、道德风险、官方监管与市场约束等四个因素考虑。本文认为失败银行最佳的退出方式是关闭——市场化并购。 然后,本文考察了发达国家银行市场退出制度的一般特征并总结了失败银行退出处置的经验:银行市场准入影响并制约银行市场退出;维持公众信心;以最低成本迅速处置倒闭银行;市场手段应与政府干预相结合,防范道德风险;风险责任追究原则。 最后,本文讨论了我国近年来失败银行退出处理情况,详细剖析了目前退出制度的缺陷,并结合国际经验对完善我国银行市场退出制度提出了若干政策建议:应该适当降低银行市场准入壁垒;完善银行危机预警机制和评价体系;适度限制官方干预,加强市场纪律;多采用市场化并购退出方式、改进关闭政策;创建合理的失败银行资产处理机制和利益驱动机制;完善银行市场退出的法律体系;建立显性存款保险制度。


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