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保险(金融)集团金融监管研究

赵孟华  
【摘要】: 20世纪70年代以来,随着金融自由化和金融创新的发展,金融集团大量涌现,目前已在金融市场中占据举足轻重的地位。2008年全球金融危机,花旗、AIG等大型金融集团被政府接管的事实,彻底打破了这类市场主体“大而不倒”的神话,并且引发了金融市场的持续动荡,由此引起了市场对金融集团风险的担忧。在新的历史时期,如何认识金融集团复杂的公司结构、超大的企业规模以及跨越金融诸多领域所带来的风险,并对其实施更有效地监管,已经引起学术界和监管机构的共同关注,本文以此为选题,具有重要的理论和现实意义。 保险金融集团是一类以保险为主业,横跨保险、银行、证券等业务领域,具有复杂组织结构的金融集团。本文以之为研究对象,以现金流的差异性为主线,首先考察了保险、银行及证券公司现金流特点与差异性,然后在集团框架内分析不同性质的资金流动风险,在此基础上设计合适的监管模式,通过设置防火墙、预警体系,构建完善的监管体系。 本文的主要贡献体现在以下几点: 第一,论文以主业界定、区分金融集团,以现金流分析方法剖析保险(金融)集团的风险,据此设计监管体系。这种研究方法和研究角度具有一定的创新性,不仅有助于解决保险金融集团监管难题,而且为其它类型金融集团的监管提供借鉴。基于商业银行在现代金融体系中的核心地位,以及其信用中介、创造派生存款的功能,论文提出金融集团必然包括商业银行的论断,较为新颖。 第二,论文分析银行、保险及证券现金流特点,并从历史和现实角度考察不同性质现金流融合的可能性及风险,然后在保险(金融)集团框架下考察资金流动的风险,最终较为深刻地把握保险金融集团的风险。 第三,依据对保险(金融)集团风险的认识,论文设计出“主业监管+功能型监管”模式,并具有针对性提出包括资本充足性监管、防火墙和预警系统等在内的三位一体的监管体系。


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