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GS银行利用金融科技发展普惠金融策略研究

雷光明  
【摘要】:科技与金融的深度融合已成为金融业的重要发展方向。依托金融科技对数据的运用能力,金融新生业态快速诞生与迭代,以科技创新促进金融变革、以数据运用推动行业发展,在普惠金融领域作出积极探索并已形成先发优势。近年来,GS银行在利用金融科技创新优化普惠金融产品和流程、改善普惠客户服务和体验等方面,已经开展了一系列探索和尝试,取得了一定成效。但同时,GS银行普惠金融业务仍存在产品创新迭代开发能力不强、业务流程自动化程度不高、营销获客渠道和手段不足、智能化业务管理体系缺乏等问题,对GS银行普惠金融业务整体发展形成一定制约,亟待进一步改进和提升。普惠金融的“世界性难题”背后成因复杂,与小微企业抗风险能力、社会信用环境相关,与银企信息不对称相关,也与银行普惠业务经营能力不足相关。GS银行目前小微贷款户数超过30万户,专职小微客户经理不到4000人,传统依赖线下人工调查和审批的业务管理方式不仅无法支撑存量业务风险有效管理,更无法支撑批量获客展业。随着互联网和大数据等金融科技的不断创新,实体经济中海量、碎片化的信息具备了商业价值。发展普惠金融终究要回到“创新风控技术”和“提高运营和服务效率”上来。商业银行亟需借助科技力量解决传统普惠金融运营成本高、风控难度大、专业人才少、基础环境差等痛点。科技赋能支撑下的线上小微融资作为支持实体的金融服务,不仅是简单的监管考核问题,更是内部经营转型需求,是未来商业银行形成差异性和综合性竞争优势的重要支撑。商业银行要依托金融科技提升普惠金融风险管理效能和服务效率,解决普惠金融业务可持续发展难题。本文采用文献研究法和实证研究法,从银行自身发展的需要、满足普惠金融需求、推动普惠金融发展、国家政策支持四个方面验证了金融科技能够助力普惠金融发展,总结了业界利用金融科技推动普惠金融业务发展的实践经验,分析了GS银行在该领域取得初步成效的同时,存在金融科技对普惠金融转型发展的支撑力度不足、线上线下协同发展模式仍需完善、金融科技引领的普惠金融业务新机制尚未构建、现有信贷制度无法适应线上小微融资业务发展要求等问题。本文提出了要坚定不移地构建以金融科技为支撑的普惠金融业务发展新生态,持续强化大数据在风险管理中的应用,通过打造线上线下一体化发展模式,搭建大数据场景金融平台,建立健全金融科技引领的普惠金融业务发展新机制,利用多种举措防范业务风险,实现全行普惠金融业务快速发展。


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