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小额贷款公司支持小微企业发展研究

武锐  
【摘要】:小额贷款公司作为我国的近几年发展起来的新型金融机构,对我国的实体经济发展有着非常重大的意义。在我国经济转方式调结构的重要时期,小微企业的良好发展是十分重要的。但是由于小微企业自身特点,其融资经常遇到困难。在这样的背景下,小额贷款公司需要担负起扶持小微企业发展的重要作用。由于国内小额贷款公司试点以来发展的时间还很短,所能得到的小贷公司数据很少,相关研究十分匮乏。这亟待众多学者更多的关注这方面的研究。本文利用山东省小额贷款公司宝贵的数据,对小额贷款公司支持小微企业发展进行研究,得到一些有益于未来进一步发展小额贷款公司和小微企业的结论和建议。本文通过梳理相关理论,寻找符合我国国情的方法来缓解现阶段小微企业融资困境,从理论上说明了小额贷款公司有能力也确实可以帮助小微企业进行融资。然后通过数据建立合适的模型,验证建立小贷公司的最初目的是否达到了,小微企业是否从中获益得到了相比以前更好的发展。结果显示,小额贷款公司的确可以帮助小微企业的发展,但是在整体信贷环境趋紧的情况下,那些本身资质更好的小型企业更能受到小贷公司的帮助。这些结果更加坚定未来小贷公司发展的信心,同时也为政府找到了支持小微企业发展的方法。在明确了小额贷款公司确实可以帮助小微企业之后,本文继续探究如何能够更好地利用小贷公司这种形式来支持小微企业发展。由于小贷公司对于中国来说依然算是一个新鲜事物,很多研究方兴未艾,更多的经营特点和特征仍需要发现和验证。所以本文的另一个目的就是要试图探明哪些因素影响小贷公司对小微企业的信贷支持,以此为以后更好的支持小微企业发展提出有针对性的指导意见。实证结果表明,小贷公司的股东构成、资产负债率、普通员工比例、经营持续时间、资产规模都会对小贷公司发放小微企业贷款产生影响。更重要的是,外部的金融环境同样会对小贷公司的小微企业服务产生影响。前面的结论都证明了小额贷款公司对小微企业的正向作用,那么从事小微企业服务又是怎样反过来影响小贷公司也就显得同等重要。如果小贷公司从事小微企业业务并不利于自身发展,那么最终小贷公司就会慢慢不再开展小微企业贷款业务,小微企业也就无法得到融资。如果小微企业贷款业务会促进小贷公司健康发展,那么最后则是一个双赢的结局。于是在最后一个部分,本文要探究小微企业业务对小贷公司运营状况的影响。实证结果表明,小贷公司从事小微企业贷款业务对其经营绩效有显著的正相关关系,这向我们展示了一个小贷公司和小微企业共同发展的光明前景。


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