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上海自贸区离岸保险制度的构建研究

戚娟  
【摘要】:离岸保险是离岸金融的重要组成部分,是保险行业的全球化、自由化和创新的产物。2013年8月22日上海自由贸易区由国务院正式批准设立,自贸区内的金融行业进一步提高了开放力度。上海保监局局长裴光提出“将上海自贸试验区保险市场定位为离岸市场试验区、重点险种创新试验田和保险资金海外投资基地”,其中离岸保险在三重定位中居于首位,我国发展离岸保险的决心和重要性可见一斑,建立我国的离岸保险制度以满足自贸区经济发展的需要迫在眉睫。上海自贸区作为我国离岸保险业务的发展试点,必须要全面深刻认识离岸保险业务区别于传统保险的不同之处。离岸保险具有非居民性、彻底的国际性、监管的松散性与多头性等特点,使离岸保险业务受到的市场约束更小,打破了离岸与在岸之间传统的风险屏障,极易引起国内金融风暴,威胁经济安全。国际上的离岸保险中心主要有三种模式:混合型、内外分离型、避税型。根据自贸区当前的实际情况,分析其发展离岸保险所具备的优势条件,包括地理位置、政策扶持、良好的保险基础等;同时明确上海与国际离岸保险中心相比所面临的发展障碍,包括金融自由度不高、监管制度不健全、人才储备缺口大等,结合三种离岸保险模式各自的优势、劣势及发展条件,提出自贸区应当走政府主导建立、与市场相结合的离岸保险中心形成模式、推行内外分离为基础并允许适度渗透的离岸保险发展模式,然后又从交易对象、账户管理、产品设计、发展自保业务等角度进行了具体构想。首先必须明确离岸保险的交易对象是非居民;其次在账户管理上严格区分离岸和在岸账户;在产品设计上结合上海的客观条件优先发展航运保险,允许国外保险人在上海自贸区开办离岸保险业务;最后依据国际离岸保险中心的成功经验,优先选择引入离岸自保业是许多离岸保险市场形成初期的共同做法,上海也应当鼓励自保市场的发展。由于离岸保险业务的高风险性,必须对其采取有效而又不影响经营自由的监管措施,构建监管体系,特别是从完善立法、配套监管政策、反逃税反洗钱等角度展开讨论。然后,针对当前我国发展离岸保险业务面临的问题提出政策建议,包括进一步完善基础设施,为离岸保险业务的开展提供基础;培育再保险市场主体,大力发展再保险业务;注重人才资源储备特别是保险经纪人等中介的培育;提供更加具有竞争力的税收优惠、放宽外汇管制、加速人民币国际化进程;进一步提升保险创新能力。通过完善监管体系和有力的政策措施,加快上海自贸区构建离岸保险制度的步伐,推动我国保险行业的国际化。


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