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中国人身保险市场发展影响因素的分析

马晖  
【摘要】:保险业的发展水平对国民经济整体运行有着重要影响,我国保险业发展起步相对较晚,在经历了一段时期的高速发展后,整体水平与发达国家相比还有一定差距。目前我国保险市场中人身保险业务占较大比重,人身保险业务以人的身体和寿命为保险标的,其发展水平不仅与收入水平、产品价格等经济因素直接相关,也受人口年龄、风险意识、教育水平、对保险产品接受程度等多种因素影响。随着经济的稳步发展和计划生育政策的实行,我国的人口结构在家庭规模和年龄构成方面都有了明显的变化。在经历了不同发展阶段阶段后,我国人身保险市场已经逐步由卖方市场转变为买方市场,探讨影响我国人身保险需求的各个因素,尤其是与人身保险保险标的直接相关的特征因素——人口因素,对我国未来人身保险市场进一步改革和发展有重要的理论意义和现实意义。论文分为六个部分:第一部分为导论,主要是对选题的背景和意义、研究内容及方法、创新和不足等问题的阐述。第二部分为文献综述,对国内外研究人身保险市场发展的相关文献进行梳理,进行简要评述和总结。第三部分为理论分析,从理论角度解释影响人身保险市场发展的各因素。第四、五部分为论文的实证分析,包括基于第一次全国家庭金融调查数据的Probit和Tobit模型回归结果分析以及基于2000-2014年省际数据的面板模型回归分析。第六部分为结论和政策建议,对比总结提出结论和对我国人身保险市场发展的政策建议。论文的创新点之一在于使用中国家庭金融调查数据,从微观角度分析影响人身保险市场发展的影响因素。同时提供宏观角度,进行分析和对比。其次,相对系统归纳影响人身保险市场发展的人口因素。通过实证分析和对比,得出以下结论:少儿抚养比、家庭规模、收入、城镇化水平及受教育程度对人身保险市场发展都有较为明显的促进作用,家庭储蓄水平和房产拥有情况对人身保险市场发展则产生了明显的替代作用。值得注意的是老年抚养比对人身保险的影响:老龄化社会的到来无疑会增加对人身保险产品的需求,但由于老年人口的收入水平、身体状况等限制,整体来看会抑制人身保险市场的发展。为此,最后从“二胎”政策落实、人身保险产品创新以及保险公司经营管理水平提高等三方面提出相关政策建议。


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