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我国商业银行资本结构影响因素分析

姜振东  
【摘要】:当世界经济全球化趋势越来越显著时,中国企业面临的市场竞争也越来越激烈。同工商企业面临市场竞争压力一样,商业银行也存在着适应市场机制要求的新兴业务开发、客户培育、改进公司内部治理,以及优化资本结构等问题。其中,商业银行改进财务管理、完善治理结构和优化资本结构,是银行提升市场竞争力亟待需要解决的问题。商业银行的经营活动是金融的核心。 本文研究的问题是,中国商业银行业的健康快速发展,需要怎样的商业银行股份公司资本结构,商业银行股份公司的最优资本结构由哪些因素所决定。从而最终为我国的股份制商业银行确定合理的资本结构的发展提供建议。本文的研究方法,主要是理论分析与现场统计分析的方法,同时,在部分章节采用实证分析方法。在论文的研究过程中,既有定性分析,也有定量分析方法。 本文的内容和结构共分为五章。第一章为引言,说明研究背景和研究的问题,第二章描述商业银行资本结构的特征和中国商业银行内部治理结构的特殊性,第三章是商业银行资本结构的理论分析,第四章则是资本结构的实证分析,最后一章是对策研究与建议。 具体地,论文有自己的研究思路和见解。首先,论文以资本结构决定理论为指导,结合银行资本结构的特殊性,重点分析了我国商业银行资本结构,得出我国商业银行面临资本金不足、资本补充机制欠缺、资产负债率高、拨备补充不足和内源融资能力低等特点。其次,根据以上分析,结合我国的实际情况,本文分析总结了影响我国商业银行资本结构的宏观因素和微观因素,并对我国商业银行资本结构的微观影响因素进行了实证研究。实证研究运用多元回归分析相结合的方法,利用14家商业银行自2005年到2009年年报中披露的数据资料,建立了我国商业银行资本结构模型。最后,本文根据实证结果并结合我国商业银行资本结构的特点,从多渠道补充资本金、提高资产质量降低不良贷款比率、大力发展中间业务提高盈利能力、税收减免以补充资本金、重估银行的固定资产、加强金融监管等六个方面提出了优化我国商业银行资本结构的建议。


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