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我国商业银行中间业务发展状况分析及对策建议

杨绍刚  
【摘要】: 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。从国际银行业的发展看,近20年来,中间业务以其对资本无要求、服务性强、赢利相对高、风险相对低等特点而获得重视,并取得了空前的发展,已超过传统的存贷款业务而成为银行盈利的主要来源。充分认识中间业务在商业银行业务发展中的地位,找出我国商业银行中间业务开展中存在的问题并切实加以解决,是当前亟待解决的课题。本文拟从五个方面就以上问题加以分析。 一、国际商业银行中间业务的发展状况和趋势分析 20世纪80年代以来,发达国家和地区的商业银行竞相发展中间业务,中间业务逐渐成为国外商业银行的主要业务品种和收入来源,一般占总收入的40%—50%,有的甚至超过70%。其中间业务的发展呈现以下特点:在经营策略上,把中间业务的拓展放到与资产负债信用业务并驾齐驱的地位;中间业务产品不断创新,业务范围逐步扩大;非利息收入占银行总资产、总收入的比重呈上升趋势;非利息收入构成来源广泛。综观国际商业银行的发展,其在中间业务领域的发展趋势是全方位、多样化和系列化。 二、我国商业银行中间业务发展状况及制约因素分析 受各方面因素制约,我国商业银行中间业务的发展表现出明显的分散性、低效益性、初始性和技术含量低等特征。制约我国商业银行中间业务发展的因素包括:制度因素;经营理念存在偏差;理论研究滞后;科技手段落后,电子化、网络化水平低;市场竞争不规范、收费不合理,存在非商品化趋势;缺乏从事中间业务的复合型、高素质专门人才等。 三、我国商业银行开展中间业务面临的竞争局面及市场变化趋势 金融开放,中资银行和外资银行共生、发展和双赢的局面将是市场的主流。在与外资金融机构的竞争中,中资银行本身的策略选择是重中之重。深入分析双方的比较竞争优势,不难发现,中资银行和外资银行的优势互补大于优势重叠。但竞争仍会在金融批发业务以及优质大客户等方面展开。我国商业银行在面临激烈的竞争局面的同时,还必须面对监管政策和市场需求的变化,主要体 现在:央行政策的变化;零售、公司业务以及与非银行金融机构的合作等方面。 四、我国商业银行发展中间业务的对策建议 商业银行要根据自身优势,对中间业务制定综合发展规划,并在更高层次 上发挥银行结算和代理中心职能。通过建立业务管理机构和新产品立项、验收 制度,实现中间业务产品开发的制度化、规范化,保证开发的金融产品真正满 足客户需求,实现预期效益目标。商业银行应该以市场为导向,以客户为中心, 因地制宜地开展中间业务,在继续做好传统业务的基础上,加强与中间业务的 互补与促进。通过不断坚持中间业务产品创新,加快电子化基础建设,来进一 步提高中间业务产品的科技含量,建立金融网络信息系统。 五、我国商业银行在发展中间业务时要注意处理好六个方面的关系 正确处理传统业务与中间业务的关系;正确处理市场拓展与业务管理的关 系;正确处理投入与产出的关系;正确处理数量与质量的关系;正确处理前台 与后台的关系;正确处理部门之间的关系。


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