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我国P2P网贷平台信用风险评价研究

马淑慧  
【摘要】:P2P网贷是一种基于电子网络平台,进行借贷的互联网金融新型模式。目前,P2P网贷行业中最突出的问题是信用问题。该行业在发展规模不断扩大的同时,由于网络交易信息不流通、相关法律法规缺失、监管不到位等因素,随之出现的平台关停、卷款跑路、延期兑付、提现困难等一系列问题直接导致投资者资金损失。P2P网贷市场面临着巨大的信用风险与信任危机。较长潜伏期、较大破坏性是P2P网贷平台信用风险所具有的特征,因此对其进行评估判定有重要的现实意义。研究P2P网贷平台的风险因素,不仅可以帮助投资者规避风险,避免资金损失,而且能够为借款人提供风险预警,使其能够选择安全可靠的网贷平台,避免投融资损失;对于网贷平台,有利于其正规经营;对于监管部门,也便于监控和管理。因此,对网贷风险特征进行深入的分析具有实际意义。论文在现存P2P网贷平台基础上,选取具有代表性的一些并针对发生信用危机与风险平台,探讨影响网贷行业信用的因素,主要工作如下:(1)阐述研究背景、意义及国内外研究现状。(2)针对P2P网贷平台经营数据,从平台实力、盈利能力、风控能力、治理水平四个维度构造P2P网贷平台风险特征核心指标,每一维度选取多个指标度量平台信用风险,并对指标内容、含义进行定义。(3)运用Lasso进行指标筛选,通过确定惩罚参数,减少不必要的变量,提取主要变量,降低指标线性相关,筛选构建平台信用风险的度量指标。在此基础上,构建Logistic回归模型分析影响网贷平台信用状况的特征因素,探讨问题平台和正常平台的异质性,并将Logistic回归模型与其他模型进行对比,指出Logistic回归模型在研究网贷平台信用风险上的优越性。(4)针对具体实证结果,有针对性地从内、外部不同角度提出政策建议,以期指导借贷者、相关监管部门识别问题平台的风险特征,维护金融市场的稳定。


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