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农村信用社运行风险监测与预警系统研究

赵伟  
【摘要】: 农村信用社是支持农村经济发展的重要金融机构。从筹建设立时起,农村信用社一直肩负着支持三农发展的重要任务,经过多年的发展,现在农村信用社已经成为农村金融市场最主要的信贷机构和农村经济发展重要的资金来源。2005年6月末,农村信用社农业贷款余额达10299亿元,占全国金融机构农业贷款的87.5%。 在广大农村,农村信用社的市场份额和营业网点覆盖能力具备其他金融机构所不可比拟的优势。正是这一独特的带有垄断性的竞争优势,保证了农村信用社在农村金融市场上的有利地位和盈利潜力。农业是我国的基础产业,多年来一直保持着平稳增长的态势,国家对农村和农业的发展给予了高度重视,通过扩大农业贷款农村信用社获得了国家大量到财政支持和金融支持。农村信用社应积极利用农村金融市场的特点,在保持为三农服务的基础上不断提高盈利水平。克服农村金融市场所面临的农业贷款需求者居住分散,收入较低,单位贷款规模小,农业生产风险较大等困难。在今后的发展中,农村信用社应继续保持现有的经营方向。 随着《深化农村信用社改革试点方案》的出台,全国的农村信用社改革工作正式启动。这是我国农村信用社在半个多世纪制度变迁中力度较大的一次改革;这次改革不仅在产权制度方面有所创新,特别在行业管理方面也有较大突破。农信社的行业管理,原先由农行、人行交替负责,现在交给了地方政府(指省政府)负责,呈现出明显的地方性特点。在监管体制上,农信社的主要监管职能由银监会负责。因此,切实加强各级农村信用社的监管工作,建立和完善新的省地县(市)三级农村信用社管理体制是目前农村信用社改革中的重要任务。 我国加入世界贸易组织以后,由经济转轨形成的体制性金融风险进一步暴露。金融市场的对外开放程度不断增加,国际金融市场的波动对我国的影响越来越大。从全国来看,农村信用社在产权体制、市场环境、政策信息、资产质量和盈利能力等方面同其他金融机构相比都处于相对的劣势,这些集中表现为农村信用社系统的经营运行处于高风险状态。 本文依据金融风险管理与评价理论和农信社运作实务,综合运用系统分析、因果分析、实证分析和模型分析等方法,基于对我国农村信用社运行监测体系的深入系统认识,在归纳、总结、比较和评析国内外金融机构营运动态监测指标体系的基础上,研究能够有效监测农村信用社改制后运行状态的指标体系和农村信用社运行风险的预警机制。本


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