金融供给侧改革视角下A银行对B企业信贷支持案例研究

【摘要】：在我国经济进入“新常态”之后,实体经济结构性失调,金融资源配置不合理现象日益突出,资金空转与实体经济资金需求矛盾激化。“融资难”、“融资贵”仍旧是困扰中小微企业、民营企业成长壮大的棘手难题,金融服务存在明显结构性缺陷。此外,随着我国宏观经济下行压力不断加大,利率市场化进程不断推进,商业银行产品和服务同质化问题突出,客户资源优势衰弱,使得银行间竞争日益激烈,商业银行的盈利空间遭受严重侵蚀。2019年2月22日,中央政治局首次提出了“金融供给侧改革”号召,要求增强金融服务实体经济的能力,活跃资本市场,疏通货币政策传导机制,在立足增强金融服务实体经济能力的基础上,重点解决金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷”难题。本文以当下“金融供给侧改革”为视角,选取信贷模式创新、优化为突破口,着重分析A银行在面临银行金融服务结构失调、金融资源配置不合理和自身资产业务发展瓶颈的环境下,通过创新信贷方式支持优质成长型科创企业(B企业)顺利度过成长期的案例。文中首先具体介绍了案例的研究背景和意义以及相关研究思路和方法,对文章的立足点进行较为详细的阐述,并在此基础上,总结案例交易结构和发展过程,对A银行在金融供给侧结构改革、息差收窄、产品趋同、资金空转等外部环境下遭遇资产业务的发展瓶颈的现状,以及对B企业处于成长期资金需求的困境进行概述。此外,本文对A银行采用“选择权贷款”模式信贷支持B企业的案例进行较为详细的剖析,分别从实施动因、管控过程、风险防范、绩效评价等多方面进行探讨。最后立足案例实际情况探讨信贷支持过程中银行审批效率低下、综合性人才缺失、银行与外部机构合作机制有待验证、股权投资行权存在不确定性等问题,最终结合我国实际情况和A银行对B企业信贷支持的可借鉴之处,总结商业银行以创新信贷模式支持优质中小微科创企业的启示,以期更好地推进银行支持优质成长型科创企业的发展,对我国银行金融服务结构调整优化起到一定程度上的促进作用。