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建立存款保险制度对国有商业银行改革的影响研究

张战梅  
【摘要】: 在金融危机蔓延的形势下,信心对一个国家的金融体系十分重要。2008年在由次贷危机引发的全球性金融危机的背景下,在中国建立存款保险制度这一话题又被重新提起,因为存款保险制度的建立对于重塑公众对金融机构的信心具有重要作用。而在中国,国有商业银行的信誉由国家信誉提供隐性的百分之百的担保,一旦建立存款保险制度,国家信誉将从这一担保中退出,国有商业银行将作为一般的金融机构与其他金融机构进行竞争,这对长期经营状况欠佳且正处于改革中的国有商业银行而言似乎并不是一个十分有利的因素。存款保险制度的建立会对正在进行的国有商业银行改革产生什么样的影响呢? 国有商业银行的参与对存款保险制度的建立至关重要。目前,国有商业银行改革虽然已取得的一定的成就,但是仍然存在着许多问题,国有商业银行进一步改革需要在这些方面有所侧重。 选取变异系数法对影响国有商业银行信誉的因素进行分析,可以发现国有商业银行具有一个特殊的信誉特征—国家信誉担保。对国家及国有商业银行实行隐性存款保险制度的成本和收益分析,可以看到隐性存款保险制度退出的必然性。那么,在建立存款保险制度、国家信誉退出担保之后,国有商业银行改革将在成本、资本金、同业竞争及公司治理等方面面临巨大的压力,要如何应对这些压力呢?仔细分析,可以发现从改善风险管理水平、提高盈利能力、完善公司治理结构等方面着手进行进一步改革,推动国有商业银行改革向着健康的方向发展,可以对这些方面的压力起到有效的缓解作用。另外,在对存款保险制度进行初步的制度设计时,可以将建立存款保险制度对国有商业银行的冲击降低到最小的目标考虑在内。


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