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中国影子银行发展及其监管

吉祥  
【摘要】:在金融危机引发经济危机席卷全球的背景下,维护金融安全应当是各国金融市场监管的出发点和落脚点。随着我国金融脱媒现象和表外资产的大量出现,影子银行迅速发展,导致表内信贷已不能完全反映出全社会的信贷资金供求状况。影子银行的发展一方面促进了金融创新,但是另一方面又带来了新的金融风险。影子银行体系的发展,虽然提高了金融市场的运行效率,但其消极影响也不容忽视。影子银行对金融体系的不良影响和风险监管的重要性日益突现。本文主要以四个方面来阐述中国影子银行的发展及其监管。 第一部分对“影子银行”的概念进行详细介绍。“影子银行”系统起源于美国,各方对其有不同的定义,但都具备一个共性特征,即从事传统银行类似的信贷业务;采用金融创新的方式规避既有监管。也正因为其规避监管的特征导致美国2008年经济危机的产生。从我国“影子银行”的发展来看,与美国等国家有所不同。“影子银行”在我国的发展壮大具备其合理性。从企业角度看,企业近年来融资缺口逐步扩大,融资难的问题亟需通过“影子银行”的渠道融资作用来解决;从居民角度看,近年来的负利率情况及利率市场化的推进也迫使居民通过购买银行理财产品等方式来减少自身的损失。 第二部分对我国影子银行体系的各组成部分进行详尽分析。以银行为主导的内部影子银行体系,主要包括:银行理财产品、委托贷款、未贴现银行承兑汇票、银信合作、银证合作、同业代付。对于前三者着重分析其规模及风险,对于后三项着重分析其创新和规避监管的方式和手段。其次是广泛的民间融资体系,主要包括:小额贷款公司、典当行和地下钱庄等民间融资方式,这部分对其规模及风险做简要阐述。第三部分系统的给出“影子银行”的风险及监管分析。从风险角度看,我国影子银 行的风险主要包括:信用链中的系统性风险、资金投向的先天性不足及金融和信用中介机构风险。对于“影子银行”的监管,不外乎是从资金来源、运用和渠道三方面来着手。第四部分分析中国式“影子银行”产生的大背景很大程度上与金融体系的发育滞后 以及规避监管有很大联系。与美国影子银行不同,中国的影子银行虽然有部分原因可以归因于规避监管,但不可否认的是,其最重要的目的背景还是在于中国金融体系未能满足实体经济发展以及投资者的需求,所以未来我国影子银行会随着我国金融改革进程的推进,逐步发展壮大并逐步正规化。


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