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不对称信息下存款保险机制研究

朱中云  
【摘要】:存款保险制度是为了保护存款人的合法利益、维护金融体系的安全与稳定而建立专门的存款保险公司,规定吸收存款的金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比例向存款保险公司进行投保,在金融机构出现支付危机或陷入破产境地时,由存款保险公司向其提供资金援助或直接向其存款人支付部分或全部存款的一种制度安排。由于存款保险公司、银行和存款人三者之间存在的信息不对称,存款保险制度将主要带来两方面的问题:逆向选择问题和道德风险问题。 本论文以不对称信息的存款保险为研究背景,对存款保险公司、银行和存款人三方由于信息不对称而引发的系列问题作了系统分析,将信息经济学、机制设计的研究方法引入“信息匮乏”的存款保险决策问题,设计了满足个体理性约束、激励相容约束和帕累托有效性的存款保险机制以克服不对称信息下的逆向选择和道德风险问题。本论文所研究的理论方法对于建立我国的存款保险制度,保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,保障存款保险资金的安全性,深化金融体制改革,防范和化解金融风险具有重要指导意义。 本论文共分七章,各章主要内容如下: 第一章 绪论 本章首先分析了论文选题的背景与意义,然后对存款保险制度各国实践及研究状况进行了综述,将美、德两国存款保险制度进行了比较,最后对本论文研究的主要内容作了概述。本章通过对关于存款保险制度设计中的基本问题的各国实践及研究状况进行综述后指出,运用信息经济学、机制设计的理论与方法来研究不对称信息下的存款保险是今后研究的一个重要方向。本章在对美、德两国存款保险制度中存款保险的管理、存款保险的范围、存款保险资金的筹集、存款保险制度的运作情况等方面不同特点进行剖析的基础上,认为美国、德国的存款保险制度对于如何设计我国的存款保险制度有以下启示:必须妥善处理好存款保险


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