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P2P网贷法律问题研究

胡冰  
【摘要】:P2P网络借贷是一种新型的准金融模式,于2007年开始在我国兴起,其网站式经营手段不吸储、不借贷,仅作为中介平台。为借贷双方提供借贷信息和机会,它是民间借贷的一种形式,其目的在于帮助有资金需求的人寻找融资机会,帮助有投资需求的人投资机会。网贷的出现从一定程度上弥补了传统银行借贷的漏洞,帮助中小微企业和有贷款困难的人,缓解他们融资难的状况。这种模式看似很好,既活跃了我国信贷市场又给资金需求者以帮助,但是这掩盖不了P2P网贷暗藏的风险,比如缺少行业规范和法律上的监管,没有合法的法律地位。缺乏的个人信用体系带来的信用危险,有触及非法集资类犯罪的可能。同时网贷平台自身管理漏洞,可能会导致大量资金游离于监管之外,甚至出现沈钱等违法犯罪行为。要想P2P网贷更加安全的发展,降低可能存在的风险,我国就应该出台针对P2P网贷的法律法规,相关部门也应该将其纳入到监管体系中。本文将通过四个部分,从不同方面来分别研究P2P网贷的法律问题。第一章是对P2P网贷存在的法律性质进行梳理,通过分析其性质为后来进一步分析P2P网贷打下基础。第二章针对P2P网贷中所存在的法律关系来进行分析,通过对P2P中贷款人、借贷人、P2P网贷平台和第三方支付平台之问的法律关系。来为后文中的合同效力问题的分析做好基础。第三章是对P2P网贷中存在的合同效力的分析,其第一节针对影响合同效力的因素进行总结,为第二节分析影响合同效力做基础。第二节对网贷中的合同效力进行分析,找到并研究未成年人在网贷中订立借贷合同的效力、网贷的瑕疵及虚假目的对网贷的影响。第四章是对P2P立法的建议,本章重在研究如何更好的保障和监管网贷中存在的问题。其第一节是明确P2P网贷的法律地位,本节分为两个部分,第一个部分希望出台针对制定民间借贷法律法规,并对其进行阐述。第二个部分是希望确定民间放贷人的主体身份。第二节通过完善P2P网贷风险评价机制和完善P2P网贷风险控制体系,从两个方面来完善网贷平台自身存在的问题。第三节通过明确外部监管主体和明确外部监管内容来构建P2P网贷的外部监管体系,制定监管法规法则。结论部分对全文的研究进行了梳理,并对本文的观点进行了总结。


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