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论商业银行在反洗钱中的权利和义务

柏雪冬  
【摘要】: 洗钱犯罪是一种跨国性犯罪。洗钱行为与国际有组织犯罪、恐怖主义犯罪、国家公职人员渎职犯罪相勾结,严重挑战着国际经济、政治和社会秩序,已成为影响国际和平与发展的“毒瘤”。因此,如何有效地预防和控制洗钱犯罪,直接关系到国际政治、经济秩序的构建以及人类和平与健康的发展。近年来,我国对洗钱的危害高度重视,反洗钱工作日益加强,反洗钱立法也逐步完善。2006年10月我国历史上第一部关于反洗钱法工作的专门法律《中华人民共和国反洗钱法》正式通过,标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上又迈出了关键的一步。该法规定反洗钱的主体之一就是金融机构。马克思曾将银行比做社会的簿记,意思是说银行应该对每一笔金钱的来龙去脉有所掌握,而洗钱大部分也是通过银行资金存取、帐户转帐等方式将非法的收入转划为表面上合法的收入,因此商业银行作为金融机构的代表充当反洗钱尖兵责无旁贷。进一步理顺商业银行在反洗钱工作中的法律地位和法律关系,深入研究商业银行在反洗钱中的权利和义务,对充分调动商业银行反洗钱的主观能动性和发挥商业银行反洗钱的最大能量能起到一定的作用。本文研究的问题,在其他类银行和非银行金融机构反洗钱中也是类似存在的,因此,对研究其他金融机构的反洗钱工作也有着借鉴意义。 目前,国内外虽然研究反洗钱著述甚多,然而就商业银行在反洗钱中的权利和义务及其法律责任进行阐述的寥寥,且目前尚未见就其权利部分进行祥述的文章。我国与世界上大多数国家如美国、澳大利亚、日本、德国都以不同形式规定了商业银行有客户识别、大额和可疑交易记录保存、报告、核查、协查的义务,而对商业银行的权利及权利与义务间矛盾的解决这一部分的研究较为薄弱。 本文分五大部分对商业银行权利和义务进行阐述。第一部分深入浅出地分析了商业银行成为洗钱的重要工具的原因。首先从商业银行的客观外部形式,阐明洗钱的方式往往直接或间接与商业银行有关;然后深入分析商业银行的本质特征决定了其成为洗钱者的工具。 第二部分依据《反洗钱法》,对我国目前反洗钱的主体、客体,及其相互之间的法律关系进行了分析,进一步明确了金融机构在反洗钱中至关重要的地位。 第三部分专门详述了目前我国及国际上商业银行反洗钱的权利和义务。在商业银行反洗钱义务方面,现成的国际国内的法律、法规都规定得较明确和具体,笔者对此做了全面地论述;在商业银行反洗钱权利方面,笔者从法学界关于权利和义务的基本理论出发,阐明虽然目前无专文论述商业银行反洗钱的权利,但实际上一定的反洗钱义务隐含着商业银行的权利,商业银行要切实履行反洗钱的义务必须赋予其一定的权利,并强调了目前我国商业银行反洗钱作为与不作为的权利,从多侧面对商业银行反洗钱权利进行了论述。最后,对商业银行在反洗钱中的权利和义务的矛盾进行了分析,提出对商业银行实行重罚制的同时,应建立商业银行反洗钱正向激励机制。 第四部分对商业银行在反洗钱中的法律责任进行了论述。对比国外有关反洗钱的立法和司法实践,分析了目前我国商业银行在反洗钱中可能承担的行政责任、民事责任及刑事责任。 第五部分对我国现行的反洗钱法律制度进行了深入地反思,并从商业银行反洗钱的角度,就如何完善我国的反洗钱法律制度提出了一些有益的建议。


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