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商业银行发展金融科技的策略研究

肖臻照  
【摘要】:近年来,金融科技对银行业、保险业等金融机构产生了巨大的影响与冲击。在金融科技冲击的背景下,商业银行如何主动地发展与应用金融科技,就具有特别重要的理论与现实意义。本文以招商银行发展金融科技为案例,分析了招商银行选择以内部研发为主的金融科技发展模式的原因、优势与可能存在的问题。并分析了招商银行发展金融科技的战略目标、制度保障、移动优先战略以及技术与应用的布局,并详细分析了这些举措的优势与可能存在的不足。在对招商银行发展金融科技案例分析的基础上,分析商业银行发展金融科技的策略。从发展模式选择、组织架构、人才体系、技术布局与风险管控等多个方面分析商业银行发展金融投机的策略。得到的主要的结论与建议如下:首先,商业银行应该根据银行自身的目标,自身的特征等来选择发展模式。商业银行的战略目标是科技银行,同时,规模较大,实力较雄厚,经营理念较开放的商业银行,灵活的内部研发机制就应该成为金融科技发展的主要模式。商业银行的战略目标更注重银行的金融属性,将金融科技视为实现更好的金融服务的重要工具与手段。选择外部并购,外部合作等模式,对于商业银行而言是一种更现实的选择。其次,商业银行发展与应用金融科技,需要建立一个高效运作、权责分明的组织架构。既包括顶层的机构设计,也包括具体的组织架构设计,还需要考虑金融业务的特征;同时还应该构建一个适应金融科技发展的人才体系,从人才的来源上,商业银行应该内外并重。既要培养商业银行内部的技术人员,也要引进外部的、高层次的科技人员。从人才的使用上,商业银行应该在企业文化、激励机制、考核机制等方面进行制度改革,以适应创新型科技人才发挥其技术优势。再次,商业银行还必须建立一个完善的金融科技布局。首先,对于一些比较成熟,应用场景也比较清晰,商业银行应该加大投入,积极布局。而对于另外一些技术上成熟度不够,未来的应用场景不是非常清晰,还在发展初期的技术,商业银行应该保持关注,并进行适当的投入。最后,商业银行在创新的同时,必须高度重视,并严格控制各类风险。商业银行的各类技术创新与技术应用都要合规,避免技术进步带来的新业务、新应用违反相关规则与标准。还要为技术创新及其应用设置多层风险控制措施。包括风险的识别、度量与风险的控制措施。


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