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反洗钱监管体系与检测方法研究

魏莱  
【摘要】:反洗钱工作相对于由来已久的洗钱犯罪行为来说还处在不断完善的阶段,但是洗钱犯罪所造成的负面影响已经渗透到了社会的各个层面,反洗钱工作也成为一项涵盖法律、社会、经济、金融、管理等多个方面的综合性问题。由于洗钱犯罪行为具有“动态性”的本质,导致洗钱与反洗钱之间形成博弈关系,而反洗钱工作一直处于博弈关系的“被动”位置。本文认为:反洗钱监管制度合理性的缺失而导致的正外部性问题;被监管机构无法与监管机构形成目标统一、步调一致的监管体系;现有的反洗钱监管、检测工作容易被洗钱犯罪规避;现有的反洗钱检测工作难以应对大额与可疑交易记录报告的增长规模和反洗钱数据本身的处理技术瓶颈等都是造成反洗钱工作处于博弈关系中“被动”位置的原因。 本文通过对洗钱犯罪的演变、反洗钱法律、法规的实施、洗钱与反洗钱的博弈特征、反洗钱制度的缺失、反洗钱监管体系的构建等多个方面的探讨,并针对数据挖掘技术在反洗钱领域的应用进行理论及模拟的研究,从金融学的角度提出可以转变博弈关系中的“被动”位置且长期有效的反洗钱监管体系首先需要以法律法规作为实施基础: 一方面,建立“自上而下”的监管制度明确被监管机构的责任,设立基于风险控制的“自下而上”的监管机制突出被监管机构的自主性。在此基础上还需提高社会民众的反洗钱认识,配套激励机制消除体系内部的正外部性,构建成为具有法律威慑力的、高额洗钱惩罚成本的、目标与行动高度统一的反洗钱监管体系,以防范洗钱犯罪的发生。 另一方面,借助数据挖掘技术在实际应用中的特性和优势,针对反洗钱领域的数据检测工作展开研究,总结适用于本领域数据的算法和模型,进行基于洗钱犯罪行为特性等方面的检测思路的设计与应用,为反洗钱监管工作的实施提供判断标准和指引,使其具备主动出击检查洗钱犯罪行为的能力,为反洗钱监管工作从“被动”向“主动”的转变提供技术层面的支持。


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