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H银行盈利能力及影响因素研究

袁轶  
【摘要】:商业银行盈利能力的大小是保持银行可持续发展的一个决定性因素,提高盈利能力成为提升商业银行核心竞争力的重中之重。但随着宏观经济下行、利率市场化改革提速、资本约束机制的进一步加强、金融脱媒等新兴业务发展、市场竞争日益激烈以及监管规则趋严等一系列不利因素的影响,H银行保持利润持续稳定增长面临着重重困难。因此分析其盈利现状,找出制约其盈利水平持续稳定提升的因素,并采取相应的策略措施,对于H银行充分挖掘自身潜力,尽力、尽快提高盈利能力,实现利润最大化具有重要的现实意义。 本文在商业银行内部管理和企业竞争力理论基础上,利用H银行20092012年四年的财务数据,选取净利润、利润增长率、营业利润率、资产收益率、净利息收益率、非利息收入比和成本收入比七个指标,对H银行的盈利能力现状进行分析,从分析结果可以看出,H银行的盈利能力仍然有提升空间,特别是净利润、净利息收入、中间业务收入的增长率在逐年下降,可见盈利能力的提升面临着一定压力。通过对盈利能力现状的描述,本文进而对制约盈利能力提高的影响因素进行了规范分析,将影响因素概括为自身影响因素和外部环境影响因素。自身影响因素包括经营效率情况、资产质量的高低、创新能力的大小和风险控制能力四个方面,外部环境影响因素则包括宏观经济形势、监管政策的调整、利率市场化改革进程以及市场和同业的竞争。针对这些影响因素,文章从微观层面提出了加强成本管理、提高金融创新开发能力、强化风险管控能力、完善公司内部治理来提升银行盈利能力,从中观层面提出要促进银行间公平竞争、加强银行间合作,从宏观层面提出了要保证经济健康迅速发展、完善资本市场、健全监管和运行体系以及完善金融政策。


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