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金融科技对我国系统性金融风险的影响研究

杨宇珊  
【摘要】:随着信息技术在金融领域的深入应用与发展,金融科技作为推动金融行业发展的强大新动力在全球范围内迅速兴起。金融科技在产品、业务和投融资模式等方面的创新与银行、保险、支付等领域的核心功能形成了竞争与补充,同时带来的潜在风险和监管挑战也不容小觑。然而,国内对金融科技的研究尚处于初期阶段,其对风险的影响和监管相关探讨也仅仅停留在理论层面。因此,正确、理性、创新性地研究、考察和评价金融科技对风险的影响,尤其是需要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线时,探讨金融科技对系统性金融风险的影响并进一步针对性提出改进建议,具有非常重要的理论与现实意义。本文通过文献研究、理论分析和实证分析相结合的方法评估了金融科技对系统性金融风险产生的影响。首先在总结国内外金融科技和系统性金融风险研究的基础上,阐述了金融科技、系统性金融风险及相关概念的内涵,并从风险改变和传播方式改变两个角度剖析金融科技对系统性金融风险表现的影响。其次结合产品生命周期理论、金融中介理论和规避型金融创新理论分析金融科技影响系统性金融风险的途径,提出金融科技主要通过创新性、关联性和监管趋避性三种途径影响系统性金融风险水平。在此基础上,以28个省份的4年数据为样本建立固定效应的面板数据模型检验金融科技对系统性金融风险产生的影响,并将样本按地区分类回归后对比结果,进一步探讨地域和经济发展因素在金融科技与系统性金融风险的关系中所起的作用。实证结果表明,金融科技的产品创新性、机构关联性和监管趋避性均有促进系统性金融风险水平上升的作用,而融资方式创新和行业关联性与风险水平并不具备显著相关关系。同时,分地区回归的结果显示金融科技对系统性金融风险的影响也受经济发展和市场活跃程度等因素影响。最后,结合分析结果提出防范产品创新风险、采取风险联合防范化解措施和建立科学合理监管体系等政策建议。


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