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我国农村经济发展中的银保合作研究

崔杰  
【摘要】: “三农”问题是目前我国经济发展中面临的重大问题,是构建和谐社会、建设社会主义新农村的关键,也是改变我国二元经济结构的重点。目前,我国农村经济发展中面临着各种各样的风险,但缺乏应有的风险分散和分担机制,这与我国“三农”的基础地位不相称。随着农村产业结构调整和农业现代化进程的加快,农户及农村经济组织对金融服务提出了全方位多层面的要求。解决“三农”问题不仅需要提供资金,也需要提供一套风险管理机制和保障体系,使农民因灾受损能得到相应的补偿,以利恢复生产;使农民生活得到基本的保障,不因意外事故而陷入贫困。同时,农村金融机构为了保障自身贷款的安全性也需要保险帮助其建立风险分散体系;而面对广阔的农村市场,保险机构也想尽快地将其变为自身业务新的增长点。因此,本文认为在农村发展银保合作,是一个三方共赢,多方受益的举措。 文章首先阐述了开展银保合作的理论基础,主要有范围经济、规模经济效应,强化风险控制和降低交易成本的优势。 本文对农村银保合作进行了概念上的界定,并从中延伸出在农村开展银保合作的目标和功能定位。然后文章从农村经济发展、农村金融、农村租赁融资以及保险业长远发展四个角度阐述了发展农村银保合作的必要性。其中主要以农户融资为例说明目前我国农村融资难的现实。 在考察农村银保合作模式时,论文将其分为银行与保险之间的机构合作和业务合作两大类,其中业务合作主要是为了解决当前农村经济发展中农户及农村经济组织融资难的问题,并结合我国农村的实际环境,对各种发展模式进行了简单的比较和选择。文章还分析了银保机构合作和业务合作具体实施中可能存在的问题和面临的现实障碍。 最后针对前文分析的制约因素主要从外部法律法规的完善、政府的支持、信用环境的构建以及人才与产品的创新、风险控制方式等几个方面提出相关对策建议。


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