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中国银行体系脆弱性的综合判断与测度

蔺鹏  
【摘要】: 由美国次贷危机引发的金融风暴愈演愈烈,对全球实体经济和虚拟经济产生重创。从这次金融危机发展的过程来看,可以认为是多方面因素导致银行体系的脆弱性增加,进而引发银行危机,造成金融动荡,最终对全球经济造成了严重的破坏性危害。频繁爆发的银行危机表明,银行稳定的基础是薄弱的。 金融是现代经济的核心,银行是金融体系的核心,银行的稳定对经济的可持续发展至关重要。我国金融体系中银行体系是绝对的主体,银行业的稳健与否事关我国金融稳定和金融发展。目前我国银行体系正在进行市场化的改革,且随着对外开放程度的加大,我国银行体系面临着更加严峻的挑战,维护银行体系的稳定成为关系到今后中国经济能否继续稳定发展的一个重要因素。因此,正确认识我国银行体系脆弱性问题,分析我国银行体系脆弱性的成因,并在分析我国银行体系脆弱性的诱致因素的基础上,进行相关实证检验,力求把我国现有的银行体系改造成为适应市场经济要求的稳健的银行体系。 本文对银行体系脆弱性的研究是在由美国次贷危机引发的全球金融危机迅速蔓延,并对世界经济体系和金融体系造成严重损害的背景下展开的。 首先对银行体系的脆弱性的概念进行了较为科学合理的解释,通过分析银行脆弱性与金融脆弱性、银行风险、银行危机的关系,指出这是一个由质变到量变的相互联系与转化的过程。 其次从不良贷款率、资本充足率、盈利能力、流动性风险四个方面入手,阐述了我国银行体系脆弱性的现实表现,并在此基础上进一步从微观、中观、宏观三个角度分别分析了中国银行业脆弱性的影响因素。 再次借鉴银行体系脆弱性测度的指标选择的国际经验,在宏观经济法的基础上采用定量指标与定性指标相结合的方法从宏观、中观、微观三个层面来初步识别和测度我国银行体系的脆弱性。 最后借鉴国内外实证研究方法,在深入了解我国银行体系的实际状况下,从宏观、中观、微观三个层面构建了一套包括17个测度指标在内的较为完整的中国银行业脆弱性测度指标体系。并收集这17个指标从1993年到2007年间的数据,通过对这一系列原始数据的处理和分析,运用模糊识别综合评价模型对我国银行体系脆弱性的影响因素进行实证分析,并得出相关的结论。


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