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LM银行个人信贷业务风险分析及风控策略

范亚丽  
【摘要】:作为社会主义市场经济的重要组成部分,现代金融系统在服务我国实体经济上发挥着不可替代的作用。随着经济发展模式的不断转型,我国商业银行业务零售化程度不断深化,个人信贷业务成为银行发展重要组成部分。LM银行是一家股份制城市银行,伴随着地方经济的增长,LM银行逐渐成长为富有竞争力的地方上市银行。近年来LM银行根据市场行情变化,不断优化自身信贷业务结构,不断进行经营战略的转型,其个人信贷业务逐渐成为自身利润新的增长点;而LM银行随着其个人信贷业务的不断扩大,风险也不断凸显,风险控制能力逐步成为业务规模扩张的关键制约因素。所以,通过对国内外商业银行的个人信贷业务的风险管理研究文献进行归纳整理的基础上,本文认为LM银行需要加强自身的个人信贷业务风险控制,从而奠定良好的可持续发展基础。论文共分为六个章节:第一章是绪论,介绍了研究背景及意义、梳理了国内外相关研究文献、交代了文章的研究思路与方法。第二章是理论基础分析,对商业银行个人信贷业务风险管理的相关理论进行了整理归纳。第三章是LM银行个人信贷业务现状和风险分析,以图表为基础对LM银行个人信贷业务发展的规模、结构与业务风险情况进行分层次的归纳分析,发现LM银行个人信贷资产近年来质量略有下滑,关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款金额均出现上升,个人不良贷款向损失类贷款转变的可能性在加大;LM银行的个人信贷业务信用类、保证类贷款占比呈上升趋势,信用风险在不断增加。第四章是LM银行个人信贷业务风险控制分析,根据LM银行个人信贷业务风险控制的现状,提出目前风险控制存在的问题:贷前调查执行不到位,贷中审查管理制度不健全以及贷后跟踪预警机制缺乏;并进一步总结出问题存在三方面原因:个人信贷业务员工综合素质层次不齐,个人信贷业务风险管控体系建设不健全以及个人信贷业务风险管控机制不完善。第五章针对上文提出的问题与原因,从加强人力资源建设,健全个人信贷业务风险管理体系,完善内部风险管理机制以及强化关键流程风险监控方面提出LM银行个人信贷业务风险控制改进策略。第六章是结论与展望,总结全文结论,并对今后的学习研究提出了进一步的展望。随着社会经济的转型,商业银行也逐步向个人信贷业务方面转型,在这一关键时期,我国商业银行需要迅速转变管理观念,正视个人信贷业务转型过程中可能出现的风险管理问题,并积极消化和引进国内外商业银行在个人信贷业务风险管控方面较好的经验和做法,尽量将可能遇到的风险降到最低。希望本文的研究能为我国商业银行有效管控个人信贷业务的风险提供借鉴意义。


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