人寿保险对居民消费影响的实证研究

【摘要】：改革开放40年来,我国经济取得了质变的成就,但目前我国处于转轨时期,面临的困难有许多,促销费、扩内需就是其中之一。而促进居民消费的关键在于减少居民对未来风险的担忧,进而使居民减少预防性储蓄。人寿保险作为防范风险的有效手段,可以保障个人和家庭消费支出的长期性、稳定型,为消费者制定长期的消费计划奠定坚实的基础。本文先运用1995-2016年珠三角居民消费支出、人寿保险保费收入、金融机构储蓄存款和地区生产总值的年度数据,并结合向量误差修正模型从时间序列分析的角度实证研究珠三角人寿保险对居民消费的影响,结果表明珠三角人寿保险发展在长期内对居民消费支出有显著促进作用,系数为0.165209,而在短期内却以抑制为主,系数为-0.098346,,长期的促进作用大于短期抑制作用。然后,本文通过修正的Solow模型和世代交替模型(OLG模型)构建了人寿保险发展与居民消费的基本模型,先从理论上分析人寿保险发展对居民消费有直接的影响;然后利用2005-2016年珠三角各市的面板数据实证分析各市人寿保险对居民消费的影响,结果表明珠三角人寿保险发展对居民消费有显著影响,系数为0.5648,而财险保险发展对居民消费的影响不显著,系数为0.0048,人寿保险对居民消费的影响程度比财险保险的大。最后,根据时间序列分析和面板数据分析的实证结果提出扩大人寿保险消费、提高人寿保险覆盖率的建议:加大人寿保险宣传力度,提高监管水平及培养和引进保险高素质人才。